Softonic

حاسبة FIRE

خطوة 1 / 4 حاسبة FIRE

ابدأ بما تنفقه وبما تملكه بالفعل.

ما تنفقه في سنة واحدة بعد أن تتوقف عن العمل.

ما تملكه مستثمرًا اليوم. أدخل 0 إذا كنت تبدأ من الصفر.

التالي: الافتراضات

FIRE هو اختصار عبارة Financial Independence, Retire Early، أي الاستقلال المالي والتقاعد المبكر: تبني محفظة استثمارية تكفي عوائدها لتغطية نفقات معيشتك. تأخذ هذه الحاسبة مصروفاتك السنوية، وما ادخرته حتى الآن، وما تضيفه كل عام، والعائد الحقيقي الذي تتوقعه، ومعدل السحب الذي ترتاح إليه. ثم تعطيك المبلغ الذي تحتاجه (رقم FIRE الخاص بك) وعدد السنوات اللازمة للوصول إليه، مع العمر الذي ستبلغه حينها إذا أدخلت عمرك.

كيف تعرف رقم FIRE الخاص بك

  1. 1

    أدخل المصروفات والمدخرات

    المصروفات السنوية هي ما تتوقع إنفاقه كل عام بعد أن تتوقف عن العمل. أما المدخرات فهي استثماراتك الحالية، أو 0 إذا كنت في البداية.

  2. 2

    حدد الخطة

    أضف مساهمتك السنوية، والعائد الحقيقي المتوقع (بعد خصم التضخم)، ومعدل السحب الآمن. يبدأ كثيرون من 4%. أضف عمرك إذا أردت معرفة عمر التقاعد أيضاً.

  3. 3

    اقرأ النتيجة

    سترى رقم FIRE والمدة اللازمة للوصول إليه، ومع إدخال العمر سترى العمر الذي تحقق فيه FIRE. وإذا كان رصيدك يغطي مصروفاتك بالفعل، تخبرك النتيجة بذلك.

  4. 4

    قارن بين معدلات السحب

    يعرض الملخص الخطة نفسها بمعدل أقل بنصف نقطة وأعلى بنصف نقطة، لترى كم يغير المعدل الذي تختاره من الهدف.

كيف يُحسب رقم FIRE والجدول الزمني

رقم FIRE هو المصروفات السنوية مقسومة على معدل السحب. عند معدل 4% يكون ذلك مساوياً لضرب مصروفاتك في 25.

FIRE number = annual expenses / withdrawal rate

لإيجاد عدد السنوات، تتقدم الحاسبة سنة بسنة. في كل سنة ينمو رصيدك بالعائد الحقيقي المتوقع، ثم تُضاف مساهمتك السنوية في نهاية السنة. وفي أول سنة يبلغ فيها الرصيد رقم FIRE تُوزَّع الخطوة الأخيرة على تلك السنة، فتظهر النتيجة مثل 21.1 سنة بدل رقم صحيح. وإذا كانت مدخراتك تغطي الهدف بالفعل فالنتيجة صفر سنة، وإذا بقي الهدف بعيد المنال بعد 100 سنة تخبرك الحاسبة بذلك بدل عرض رقم ضخم.

جدول مرجعي

المصروفات السنوية معدل السحب رقم FIRE
20,000 4% 500,000
30,000 4% 750,000
40,000 4% 1,000,000
40,000 3.5% 1,142,857
60,000 3% 2,000,000

مثال تطبيقي

مصروفات سنوية قدرها 40,000 ومدخرات 100,000 ومساهمة سنوية 20,000 وعائد حقيقي 5% تعطي رقم FIRE يساوي 1,000,000 عند معدل سحب 4%. يبلغ الرصيد نحو 993,000 بعد 21 سنة ونحو 1,063,000 بعد 22 سنة، فيتحقق الهدف بعد نحو 21.1 سنة تقريباً. ولو لم يكن هناك أي نمو لاحتاجت الخطة نفسها سنوات أطول بكثير، ولهذا فإن العائد الذي تتوقعه لا يقل أهمية عن المبلغ الذي تدخره.

نقاط يجب مراعاتها

  • استخدم عائداً حقيقياً، أي النمو بعد خصم التضخم، وأدخل المصروفات بقيمة اليوم. بهذا تبقى كل الأرقام بالمقاييس نفسها.
  • معدل السحب الأقل يعطي رقم FIRE أكبر وخطة أكثر أماناً. والمعدل الأعلى يعطي رقماً أصغر ومخاطرة أكبر بنفاد المبلغ.
  • تُعامل المساهمات كدفعة واحدة في نهاية كل سنة. لو ادخرت شهرياً لوصلت إلى الهدف أسرع قليلاً.
  • أدخل المبالغ بأي عملة تخطط بها. الحاسبة لا تحوّل العملات ولا تضيف الضرائب أو الرسوم أو المعاشات التقاعدية.
  • النتيجة تقدير مبني على الأرقام التي تكتبها، وليست نصيحة مالية.

الأسئلة الشائعة

هو المحفظة الاستثمارية التي تحتاجها بحيث يغطي سحب نسبة ثابتة منها كل عام نفقات معيشتك. تقسم الحاسبة مصروفاتك السنوية على معدل السحب: 40,000 في السنة عند 4% تعني 1,000,000.

قاعدة الـ 4% قاعدة تقريبية تقول إن بإمكانك سحب نحو 4% من محفظتك في السنة الأولى ثم تعديل المبلغ بحسب التضخم. هي نقطة بداية وليست ضماناً. تتيح لك هذه الحاسبة كتابة أي معدل من 0.1% إلى 20%، وتعرض أثر نصف نقطة في كل اتجاه.

أدخل النمو السنوي الذي تتوقعه بعد خصم التضخم. الرقم المنخفض الحذر يعطي تاريخاً أبعد وخطة أكثر أماناً. يقبل الحقل من 0 إلى 30، والصفر يعني أن أموالك لا تنمو إطلاقاً.

تتوقف الحاسبة بعد 100 سنة. يحدث هذا عندما تكون مساهماتك ونموك أصغر من أن تسد الفجوة أبداً، مثل أن لا تكون هناك مساهمات ولا عائد. ارفع المساهمة أو العائد أو معدل السحب، أو خفّض مصروفاتك.

لا. تستخدم الحاسبة الأرقام التي تدخلها فقط، لذلك اخصم الضرائب والرسوم من عائدك المتوقع، واعتبر أي معاش تقاعدي دخلاً منفصلاً يقلل مصروفاتك.

لا. تُرسل القيم إلى خادمنا لحساب النتيجة، وتُضاف إلى رابط الصفحة أثناء انتقالك بين الخطوات ليمكن حفظ الخطة في المفضلة أو مشاركتها. ولا تُحفظ في أي حساب أو ملف شخصي.

أدوات ذات صلة

حاسبة الوقت قبل ساعات

حدد التاريخ والوقت الدقيقين اللذين كانا قبل عدد معين من الساعات من الآن.

حاسبة الوقت بعد ساعات من الآن

اعرف الوقت واليوم والتاريخ بدقة بعد عدد محدد من الساعات من الآن، بحسب منطقتك الزمنية، مع اللحظة نفسها بتوقيت UTC.

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة توافق الأسماء

اكتب اسمين وشاهد كيف تتوافق أرقامهما في علم الأعداد: رقم التعبير ورقم رغبة الروح لكل اسم، مع كل خطوة من الحساب. اكتب الأسماء العربية بالحروف اللاتينية. للتسلية فقط.

حاسبة الطالع

احسب برجك الطالع ودرجته من تاريخ ميلادك ووقته ومكانه، مع المناطق الزمنية التاريخية والتوقيت الصيفي. لا تعرف وقت ميلادك؟ اطّلع على اليوم كله.

محول الأميال إلى كيلومترات

حوّل الأميال إلى كيلومترات بالمعامل الدقيق 1 mi = 1.609344 km، مع جدول للمسافات الشائعة واختصارات للحساب الذهني.

الأداة متاحة بلغات أخرى