Softonic

حاسبة حقوق الملكية العقارية

خطوة 1 / 3 حقوق الملكية المنزلية
التالي

حقوق الملكية العقارية عملية حسابية بسيطة: القيمة السوقية ناقص ما لا تزال مديناً به. غير أن المصارف والمستشارين الماليين يفضّلون عادةً النظر إليها في ضوء نسبة القرض إلى القيمة، والجزء الذي يسمح لك البنك فعلياً باقتراضه مقابل العقار. أدخل تقديرك للقيمة ورصيد الرهن العقاري، فتعرض لك هذه الحاسبة حقوق الملكية، ونسبة القرض إلى القيمة (LTV)، والنسبة المئوية للمنزل المملوك لك بالكامل.

كيفية حساب حقوق الملكية في منزلك

  1. 1

    أدخل القيمة السوقية المقدّرة

    استخدم تقييماً حديثاً أو تقييماً آلياً من بوابة عقارية مثل عقار أو بيوت.

  2. 2

    أدخل رصيد الرهن العقاري الحالي

    خذه من أحدث كشف حساب لديك، لا من مبلغ القرض الأصلي.

  3. 3

    راجع حقوق الملكية ونسبة القرض إلى القيمة

    تعرض الحاسبة حقوق الملكية بالريال، وحقوق الملكية بالنسبة المئوية، ونسبة القرض إلى القيمة (LTV).

  4. 4

    تحقق من حصتك في الملكية

    اطّلع على مقدار ما تملكه من المنزل بالكامل. وإذا كنت تنوي الاقتراض مقابله، تحدد البنوك عادةً السحب الأقصى عند 80–90٪ من القيمة، لذا تكون حقوق الملكية القابلة للاستخدام أقل عادةً من الرقم الإجمالي.

حقوق الملكية، ونسبة القرض إلى القيمة، وحصتك في الملكية

الأرقام الثلاثة

  • حقوق الملكية = القيمة السوقية − رصيد الرهن العقاري (＋ أي رهن ثانٍ أو حق حجز).
  • نسبة القرض إلى القيمة (LTV) = رصيد الرهن العقاري ÷ القيمة السوقية، معبَّراً عنها بنسبة مئوية.
  • الحصة في الملكية = 100 − LTV: الجزء من المنزل المملوك لك بالكامل.

مثال

منزل بقيمة 1,500,000 ر.س، ورهن عقاري 900,000 ر.س، دون حق حجز ثانٍ:

المؤشر القيمة
حقوق الملكية 1,500,000 − 900,000 = 600,000 ر.س
حقوق الملكية بالنسبة المئوية 600,000 ÷ 1,500,000 = 40٪
نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 900,000 ÷ 1,500,000 = 60٪

وإذا كنت تنوي الاقتراض مقابل هذه الحقوق، تحدّد البنوك نسبة القرض إلى القيمة المجمّعة (CLTV) عند 80–90٪ من قيمة المنزل. في هذا المثال، يسمح حدّ 80٪ بسحب 300,000 ر.س ويسمح حدّ 90٪ بسحب 450,000 ر.س، وهو مبلغ يقل بوضوح عن إجمالي حقوق الملكية البالغة 600,000 ر.س. وتحدّد معظم البنوك السقف عند 85٪ للحصول على أفضل الشروط، وتسمح بـ 90٪ لأصحاب الجدارة الائتمانية الأقوى. أما إعادة التمويل مع السحب النقدي فتُحَدَّد عادةً عند 80٪.

لماذا تُعَدّ القيمة السوقية أصعب مدخل

  • التقييمات الآلية (AVM) كثيراً ما تقع ضمن 3–7٪ من التقييم الرسمي في سوق ناضجة، لكنها قد تنحرف بمقدار 15–20٪ في العقارات الريفية أو الفريدة.
  • المبيعات المماثلة الحديثة خلال آخر 90 يوماً هي أفضل تحقّق سريع.
  • التقييم الرسمي يكلّف نحو 1,500–3,000 ر.س وهو مطلوب قبل أن يموّل البنك قرضاً بضمان العقار أو إعادة تمويل.

متى لا تساوي حقوق الملكية نقداً

  • تلتهم تكاليف البيع 6–10٪ من القيمة (وسيط، رسوم نقل الملكية، إجراءات الإغلاق). فمنزلٌ بـ «600,000 ر.س من حقوق الملكية» يُدِرّ نحو 540,000 ر.س صافياً بعد التكاليف.
  • سحب حقوق الملكية عبر قرض بضمان العقار أو إعادة تمويل يعيدها إلى صورة دَين، لا مالاً مجانياً.
  • الرهون الثانية والحجوزات الضريبية ورسوم اتحاد المُلّاك تخفّض حقوق الملكية الفعلية قبل أن يموّل أي بنك عملية السحب.

الأسئلة الشائعة

للحصول على تقدير سريع، خذ متوسط التقييمات الآلية من بوابتين مختلفتين (عقار، بيوت). أما القرارات التي تنطوي على أموال حقيقية (إعادة التمويل، القرض بضمان العقار، البيع) فادفع مقابل تقييم من مُقيِّم مرخَّص. قد تنحرف التقييمات الآلية بمقدار 10٪ في المنازل الفريدة أو الريفية.

نادراً. تسترد تجديدات المطبخ والحمام في المتوسط 50–75٪ من تكلفتها عند البيع، أما إضافة مسبح أو تجهيزات مخصّصة فقد تسترد أقل من ذلك بكثير. الزيادة في القيمة التي تُحتَسب ضمن حقوق الملكية هي حُكم السوق، لا مجموع فواتيرك.

نعم. إذا هبطت قيمة المنزل دون رصيد الرهن العقاري (حقوق ملكية سالبة)، تتجاوز نسبة القرض إلى القيمة 100٪. وقد حدث ذلك على نطاق واسع بين عامي 2008 و2010. تعرض الحاسبة حقوق الملكية السالبة كقيمة سالبة.

نعم. أضف رصيد الحجز الثاني إلى إجمالي الدين المُدخَل؛ فرقم حقوق الملكية يطرح كل الديون المترتبة على المنزل، لا الرهن الأول وحده.

أدوات ذات صلة

حاسبة توزيع شرائح الجدار الزخرفية

خطط لتباعد شرائح الديكور الداخلي ومحاورها وألواحها الرأسية من عرض الجدار وعرض الشريحة وشق المنشار وهامش الاحتياط.

حاسبة RAID

قارن سعة RAID 0 و1 و5 و6 و10 و50 و60، مع أحجام أقراص مختلطة ونطاقات تكافؤ وأقراص احتياطية ساخنة وTB مقابل TiB ومتوسط تكلفة القرص.

حاسبة سعة سخان المياه

احسب سعة سخان المياه ذي الخزان بحسب تصنيف الساعة الأولى، أو قدّر تدفق السخان الفوري والحمل الحراري من الطلب المتزامن وفرق الحرارة.

حاسبة سعة مزيل الرطوبة

قدّر سعة مزيل الرطوبة المحمول حسب المساحة ودرجة البلل، باللتر يوميًا وبالباينت الأمريكي يوميًا وفق التصنيف الحالي.

حاسبة تدفق مضخة المسبح

احسب تدفق تدوير مياه المسبح من الحجم وزمن التدوير، أو افحص زمن التدوير من معدل تدفق فعلي بوحدات m³ وm³/h.

حاسبة نقاط الدارت

طبِّق جولة دارت واحدة على نتيجة 301 أو 501. تحقق من النقاط المتبقية وإنهاءات الدبل وحالات التجاوز دون الاحتفاظ بسجل للمباراة.

الأداة متاحة بلغات أخرى