Softonic

حاسبة PMI

خطوة 1 / 3 حاسبة PMI
التالي

التأمين الخاص على الرهن العقاري (PMI) هو رسم شهري إضافي يضيفه المُقرض إلى القروض العقارية التقليدية في الولايات المتحدة حين تدفع أقل من 20 بالمئة كدفعة أولى. تأخذ هذه الحاسبة سعر المنزل والدفعة الأولى ومدة القرض ومعدل فائدة الرهن العقاري ومعدل PMI السنوي الذي عُرض عليك. ثم تعرض مبلغ القرض ونسبة القرض إلى القيمة (LTV) وقسط PMI الشهري وعدد الدفعات الشهرية اللازمة لينخفض رصيدك إلى 78 بالمئة من السعر الأصلي، وهي النقطة التي ينتهي عندها PMI عادةً من تلقاء نفسه. وإذا دفعت 20 بالمئة أو أكثر، تخبرك الحاسبة بأنك لا تحتاج إلى PMI.

كيف تحسب PMI

  1. 1

    أدخل سعر المنزل والدفعة الأولى

    اكتب سعر الشراء والمبلغ النقدي الذي ستدفعه مقدمًا بالعملة نفسها. لا يمكن أن تكون الدفعة الأولى أكبر من السعر.

  2. 2

    أضف شروط القرض ومعدل PMI

    أدخل مدة القرض بالسنوات الكاملة، ومعدل فائدة الرهن العقاري، ومعدل PMI السنوي كنسبة مئوية من القرض. يعرض المُقرضون عادةً PMI بين 0.3 و1.5 بالمئة سنويًا.

  3. 3

    اقرأ النتيجة

    اطّلع على PMI الشهري، وعدد الدفعات حتى يبلغ الرصيد 78 بالمئة من السعر، وإجمالي PMI المدفوع خلال تلك المدة، ونسبة القرض إلى القيمة.

كيف تُحسب الأرقام

  • loan = home price - down payment (القرض = سعر المنزل - الدفعة الأولى)
  • LTV = loan / home price * 100
  • monthly PMI = loan * annual PMI rate / 12، فقط عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20 بالمئة من السعر
  • payments until PMI ends (الدفعات حتى انتهاء PMI) = أول شهر يكون فيه الرصيد المتبقي، وفق جدول الإطفاء القياسي بمعدل الفائدة والمدة اللذين أدخلتهما، أقل من 78 بالمئة من السعر الأصلي أو مساويًا لها

تحسب الأداة PMI على مبلغ القرض الأصلي طوال المدة. بعض المُقرضين يعيدون حساب PMI مرة كل سنة على الرصيد المتبقي، فيكون الإجمالي الفعلي أقل قليلًا، لذا اعتبر الإجمالي تقديرًا متحفظًا بعض الشيء.

مثال

منزل بسعر 300,000 دولار ودفعة أولى 15,000 دولار (5 بالمئة) يعني قرضًا بقيمة 285,000 دولار ونسبة LTV تبلغ 95 بالمئة. بمعدل رهن 6 بالمئة لمدة 30 سنة ومعدل PMI يبلغ 0.8 بالمئة، يكلّف PMI مبلغ 190.00 دولار شهريًا. يبلغ الرصيد 78 بالمئة من السعر (234,000 دولار) عند الدفعة رقم 129، أي أنك ستدفع PMI نحو 10 سنوات و9 أشهر، بإجمالي يقارب 24,510 دولار.

كيف تؤثر الدفعة الأولى في PMI

الدفعة الأولى LTV PMI في القرض التقليدي
3% 97% نعم
5% 95% نعم
10% 90% نعم
15% 85% نعم
20% 80% لا
25% 75% لا

متى يمكن أن ينتهي PMI

  • اطلب الإلغاء عند 80 بالمئة. في الولايات المتحدة يمكنك عادةً أن تطلب من الجهة المسؤولة عن خدمة القرض إسقاط PMI عندما يبلغ الرصيد 80 بالمئة من القيمة الأصلية، إذا كنت منتظمًا في السداد وتستوفي شروط المُقرض.
  • إنهاء تلقائي عند 78 بالمئة. بموجب قانون حماية أصحاب المنازل (Homeowners Protection Act)، ينتهي PMI على القرض المشمول تلقائيًا حين يُفترض أن يبلغ الرصيد 78 بالمئة من القيمة الأصلية، ما دمت منتظمًا في السداد. تحسب هذه الحاسبة الدفعات حتى هذه النقطة.
  • الدفع الإضافي يختصر المدة. الدفعات الإضافية من أصل القرض تُوصلك إلى 78 بالمئة في وقت أبكر من الجدول المعروض هنا.
  • أنواع القروض الأخرى تختلف. قروض FHA لها قسط تأمين رهن خاص بها، وقروض VA لا تتضمن تأمينًا شهريًا على الرهن. تحاكي هذه الأداة PMI للقروض التقليدية فقط.

طرق لتجنب PMI أو تقليله

  • ادفع 20 بالمئة أو أكثر كدفعة أولى.
  • قارن العروض: تعتمد معدلات PMI على درجتك الائتمانية ونسبة LTV ونوع القرض.
  • اسأل المُقرض عما إذا كان يقدم قسطًا واحدًا مقدمًا أو PMI يدفعه المُقرض مقابل معدل فائدة أعلى.

الأسئلة الشائعة

يحصل معظم المقترضين على عروض تتراوح بين نحو 0.3 و1.5 بالمئة من القرض سنويًا. كلما ارتفعت درجتك الائتمانية وزادت دفعتك الأولى انخفض المعدل. يوضح لك تقدير القرض الصادر عن المُقرض الرقم الدقيق، فأدخله للحصول على أدق نتيجة.

يُطبَّق PMI عندما يتجاوز القرض 80 بالمئة من سعر المنزل. مع دفعة أولى بنسبة 20 بالمئة يكون القرض 80 بالمئة بالضبط، فلا يُفرض PMI. أما إذا نقصت الدفعة الأولى دولارًا واحدًا عن 20 بالمئة فيعود PMI، وتُظهر الأداة هذا الحد الفاصل.

عند 78 بالمئة من القيمة الأصلية ينتهي PMI على القرض المشمول تلقائيًا إذا كنت منتظمًا في السداد. أما عند 80 بالمئة فيمكنك طلب الإلغاء، لكن عليك تقديم الطلب وقد يشترط المُقرض تقييمًا عقاريًا. نسبة 78 بالمئة هي النقطة التي يتوقف عندها PMI حتمًا.

تعرض الحاسبة قسط الأصل والفائدة لأنه لازم لمعرفة متى ينخفض رصيدك إلى 78 بالمئة. لكنها لا تضيف ضريبة العقار أو تأمين المنزل أو رسوم اتحاد الملاك (HOA)، فهي ليست ميزانية سكن شهرية كاملة. استخدم حاسبة PITI لذلك.

لا. تُرسَل الأرقام التي تدخلها إلى خوادمنا كي تحدّث الحاسبة النتائج، وقد تُضاف إلى رابط الصفحة عند الانتقال بين الخطوات. لكن الحاسبة نفسها لا تخزّنها.

أدوات ذات صلة

حاسبة الوقت قبل ساعات

حدد التاريخ والوقت الدقيقين اللذين كانا قبل عدد معين من الساعات من الآن.

حاسبة الوقت بعد ساعات من الآن

اعرف الوقت واليوم والتاريخ بدقة بعد عدد محدد من الساعات من الآن، بحسب منطقتك الزمنية، مع اللحظة نفسها بتوقيت UTC.

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة توافق الأسماء

اكتب اسمين وشاهد كيف تتوافق أرقامهما في علم الأعداد: رقم التعبير ورقم رغبة الروح لكل اسم، مع كل خطوة من الحساب. اكتب الأسماء العربية بالحروف اللاتينية. للتسلية فقط.

حاسبة علم أعداد الأسماء

احسب رقم القدر ورقم التعبير من اسمك الكامل وفق نظام فيثاغورس في علم الأعداد، مع قراءة موجزة للشخصية.

حاسبة الطالع

احسب برجك الطالع ودرجته من تاريخ ميلادك ووقته ومكانه، مع المناطق الزمنية التاريخية والتوقيت الصيفي. لا تعرف وقت ميلادك؟ اطّلع على اليوم كله.

الأداة متاحة بلغات أخرى