حاسبة SIP

تستخدم الحاسبة القيمة المستقبلية لدفعات مقدّمة (annuity due) مع احتساب العائد المركّب شهريًا:

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

• P هو المبلغ الذي تستثمره كل شهر.
• i هو العائد السنوي مقسومًا على 12 (فعائد 12% سنويًا يصبح 1% شهريًا).
• n هو عدد الدفعات الشهرية، أي عدد السنوات x 12.
• العامل الأخير (1 + i) موجود لأن كل دفعة تُسدَّد في بداية الشهر، فتكسب عائد شهر إضافي مقارنة بدفعة تُسدَّد في نهايته.

إجمالي المستثمر هو ببساطة P x n، والأرباح المقدّرة هي القيمة عند الاستحقاق ناقص إجمالي المستثمر. وعندما يكون العائد 0 تساوي القيمة عند الاستحقاق إجمالي المستثمر.

مثال محلول

استثمار 5,000 شهريًا بعائد متوقع 12% سنويًا لمدة 10 سنوات يعني 120 دفعة مع i = 0.01. معامل النمو هو (1.01^120 - 1) / 0.01 = 230.04، وبضربه في 1.01 نحصل على 232.34. وبضربه في 5,000 تبلغ القيمة عند الاستحقاق نحو 1,161,695. وقد دفعت 600,000، فتكون الأرباح المقدّرة نحو 561,695.

ماذا يمكن أن يصبح مبلغ 5,000 شهريًا بعائد 12% سنويًا

يزداد المبلغ المستثمر بوتيرة ثابتة، بينما تتسارع الأرباح عامًا بعد عام لأن العوائد السابقة تدرّ عوائد بدورها. ومضاعفة المدة من 10 إلى 20 سنة تضرب القيمة عند الاستحقاق في أكثر من أربعة.

ما لا تشمله الحاسبة

• العائد معدل ثابت واحد تختاره أنت. الاستثمارات الحقيقية ترتفع وتنخفض، لذا ستختلف النتيجة الفعلية.
• لا تُخصم الرسوم ونسب مصروفات الصناديق والضرائب والتضخم.
• يبقى المبلغ الشهري كما هو كل شهر، فلا توجد زيادة سنوية ولا دفعة واحدة كبيرة.
• تُعرض المبالغ بتنسيق عملة الموقع الذي تتصفحه، لكن الحساب نفسه لا يعتمد على أي عملة.