Softonic

حاسبة الدفعة المقدمة للعقار

خطوة 1 / 3 الدفعة المقدمة
التالي

عند شراء عقار تتعامل في الوقت نفسه مع سعر العقار، ونسبة الدفعة المقدمة، ونسبة القرض إلى القيمة، وحد التمويل الذي يقدمه البنك. تأخذ هذه الحاسبة سعر العقار والدفعة المقدمة كنسبة مئوية وتعيد لك مبلغ التمويل الناتج، ونسبة القرض إلى القيمة (LTV)، وما إذا كنت ضمن حد التمويل المعتاد الذي تمنحه البنوك في السعودية. هكذا يمكنك تجربة سيناريوهات مختلفة بمدخراتك قبل التوجه إلى البنك.

كيفية حساب الدفعة المقدمة

  1. 1

    أدخل سعر العقار

    السعر المعروض أو العرض الذي تنوي تقديمه.

  2. 2

    أدخل الدفعة المقدمة

    كنسبة مئوية من سعر العقار (5%، 10%، 20%). تُحدَّث النتائج تلقائياً.

  3. 3

    اطلع على مبلغ التمويل ونسبة LTV

    مبلغ التمويل هو السعر مطروحاً منه الدفعة المقدمة؛ ونسبة القرض إلى القيمة هي القرض مقسوماً على السعر.

  4. 4

    تحقق من حد التمويل

    تُظهر الأداة ما إذا كانت نسبة القرض إلى القيمة لديك تتجاوز 90% للمسكن الأول، وهو الحد الأعلى للتمويل العقاري وفق ضوابط البنك المركزي السعودي (LTV > 90%).

العلاقات الأساسية

  • الدفعة المقدمة = السعر * نسبة_الدفعة / 100
  • القرض = السعر - الدفعة المقدمة
  • LTV = القرض / السعر * 100

عند دفعة مقدمة بنسبة 20%، تكون نسبة القرض إلى القيمة 80%. في السعودية يسمح البنك المركزي (ساما) بتمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار للمسكن الأول، أي بدفعة مقدمة لا تقل عن 10%. كلما زادت الدفعة المقدمة انخفض مبلغ التمويل ونسبة القرض إلى القيمة وإجمالي الفوائد أو الأرباح التي تدفعها.

مؤشرات الدفعة المقدمة (عقار بقيمة 1,000,000 ر.س)

نسبة الدفعة على 1,000,000 ر.س مبلغ التمويل LTV أعلى من 80%؟
5% 50,000 ر.س 950,000 ر.س 95.0 نعم
10% 100,000 ر.س 900,000 ر.س 90.0 نعم (الحد الأعلى)
15% 150,000 ر.س 850,000 ر.س 85.0 نعم
20% 200,000 ر.س 800,000 ر.س 80.0 لا (العتبة المعتادة)
25% 250,000 ر.س 750,000 ر.س 75.0 لا
30% 300,000 ر.س 700,000 ر.س 70.0 لا
100% 1,000,000 ر.س 0 ر.س 0 لا

ما الذي تحصل عليه فعلاً من دفعة مقدمة أكبر

  • قسط شهري أقل. تمويل أصغر بالمعدل نفسه يعني قسطاً شهرياً أقل للأصل والفائدة.
  • موافقة أسهل. تشترط البنوك ألا يتجاوز القسط نسبة محددة من الدخل؛ والتمويل الأقل يسهّل الموافقة.
  • معدل أفضل. كلما انخفضت نسبة القرض إلى القيمة قلّت المخاطرة على البنك، وغالباً يتحسن المعدل المعروض.
  • قدرة تفاوضية أقوى. يرى البائع العرض ذا الدفعة المقدمة المرتفعة صفقة أكثر أماناً وأسرع إتماماً.
  • مخاطرة أقل. إذا انخفضت أسعار العقارات يقل احتمال أن يتجاوز دينك قيمة العقار.

تكاليف الشراء تُحسب على حدة

الدفعة المقدمة ليست هي نفسها تكاليف الشراء. خصّص نحو 2.5% إلى 5% إضافية من قيمة العقار للرسوم والتكاليف: ضريبة التصرفات العقارية (5%)، ورسوم التقييم العقاري، ورسوم تسجيل الرهن، ورسوم إدارية للبنك. على عقار بقيمة 1,000,000 ر.س قد يبلغ ذلك من 25,000 ر.س إلى 50,000 ر.س فوق الدفعة المقدمة.

برامج وتسهيلات خاصة

  • الدعم السكني من برنامج سكني يقدم دعماً للدفعة المقدمة والقسط الشهري للمستفيدين المؤهلين.
  • القروض المدعومة من صندوق التنمية العقارية تتيح تمويلاً ميسّراً بدفعة مقدمة منخفضة.
  • التمويل العقاري المتوافق مع الشريعة (المرابحة والإجارة) هو الأكثر شيوعاً في السوق السعودية.
  • برامج البنوك للمسكن الأول تتيح أحياناً نسبة تمويل تصل إلى 90% بدفعة مقدمة لا تقل عن 10%.

التمويل بدفعة مقدمة منخفضة يبادل النقد اليوم بأقساط شهرية أعلى لاحقاً. احسب الأرقام في الاتجاهين قبل أن تقرر.

الأسئلة الشائعة

إنها مرجع شائع وليست شرطاً نظامياً. في السعودية يسمح البنك المركزي بتمويل يصل إلى 90% للمسكن الأول، أي بدفعة مقدمة لا تقل عن 10%. كثيرون يشترون بدفعة أقل، لكن القسط الشهري والكلفة الإجمالية يرتفعان. من الحكمة تجهيز الدفعة المقدمة إضافة إلى تكاليف الشراء.

مدخراتك النقدية، وحصيلة بيع أصول أخرى، والهبات الموثقة من العائلة، وأي دعم حكومي مخصص للدفعة المقدمة. يرغب البنك في تتبع مصدر كل ريال، لذا تجنّب تحريك مبالغ كبيرة قبيل إتمام الصفقة.

نعم. تقدم برامج الدعم السكني في السعودية، مثل برنامج سكني، دعماً يمكن توجيهه نحو الدفعة المقدمة أو القسط الشهري للمستفيدين المؤهلين. تختلف الشروط وفق برنامج الدعم ومستوى الدخل، لذا تحقق من أهليتك أولاً.

لا. تُرسل الأرقام التي تدخلها إلى خوادمنا لاحتساب النتائج، وقد تظهر في رابط الصفحة عند التنقل بين الخطوات. الحاسبة نفسها لا تخزّنها.

أدوات ذات صلة

حاسبة توزيع شرائح الجدار الزخرفية

خطط لتباعد شرائح الديكور الداخلي ومحاورها وألواحها الرأسية من عرض الجدار وعرض الشريحة وشق المنشار وهامش الاحتياط.

حاسبة سعة مزيل الرطوبة

قدّر سعة مزيل الرطوبة المحمول حسب المساحة ودرجة البلل، باللتر يوميًا وبالباينت الأمريكي يوميًا وفق التصنيف الحالي.

حاسبة سعة سخان المياه

احسب سعة سخان المياه ذي الخزان بحسب تصنيف الساعة الأولى، أو قدّر تدفق السخان الفوري والحمل الحراري من الطلب المتزامن وفرق الحرارة.

حاسبة تدفق مضخة المسبح

احسب تدفق تدوير مياه المسبح من الحجم وزمن التدوير، أو افحص زمن التدوير من معدل تدفق فعلي بوحدات m³ وm³/h.

حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة

قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.

حاسبة RAID

قارن سعة RAID 0 و1 و5 و6 و10 و50 و60، مع أحجام أقراص مختلطة ونطاقات تكافؤ وأقراص احتياطية ساخنة وTB مقابل TiB ومتوسط تكلفة القرص.

الأداة متاحة بلغات أخرى