Softonic

مُحسِّب قروض FHA

خطوة 1 / 4 الإجمالي
التالي

تتميز قروض وكالة التأمين على الإسكان الفيدرالية (FHA) بآلية دفع خاصة بها، تشمل دفعة إلزامية مقدمة كرسوم تأمين رهن عقاري (UFMIP) تُضمَّن في قيمة القرض، وقسط تأمين سنوي يُضاف إلى الدفعة الشهرية، بالإضافة إلى حدود قروض المقاطعات التي تحدد الحد الأقصى للمبلغ الأساسي. وبإدخال سعر المنزل ودفعة المقدم وسعر الفائدة، يمنحك هذا الحسّاب تفصيلًا شهريًا كاملًا: قسط التأمين المقدّم، والقسط السنوي للتأمين، والضرائب، والتأمين.

كيف تعمل حاسبة FHA

  1. 1

    أدخل سعر العقار والمبلغ المدفوع مقدماً

    يمكن أن يكون المبلغ المدفوع مقدماً منخفضاً جداً، ويصل إلى 3.5٪ فقط، بالنسبة للمقترضين من برنامج FHA الذين يمتلكون درجة FICO تساوي أو تزيد عن 580.

  2. 2

    تحديد المعدل والمدة

    اختر سعر فائدة ثابتًا لمدة 30 أو 15 عامًا؛ كما تتوفر أيضًا وقروض FHA ذات أسعار الفائدة المتغيرة.

  3. 3

    أضف الضرائب والتأمينات

    الضريبة السنوية على العقارات، وتأمين المخاطر، بالإضافة إلى الرسوم الشهرية (إن كان مجلس المالكين يطبّقها).

  4. 4

    راجع تفاصيل التوزيع.

    المبلغ الأساسي، والفائدة، وقسط التأمين المقدّم (الذي يُضاف إلى الرصيد)، والقسط السنوي للتأمين (المدرج في الدفعة الشهرية)، وإجمالي دفعتك الشهرية.

نظرة عامة على برنامج FHA MIP (جدول عام 2024)

المدة نسبة القرض إلى القيمة (LTV) قسط MIP السنوي ينطبق على
30 عامًا > 95% 0.55% مدة القرض الكاملة
30 عامًا أقل من أو يساوي 95% 0.50% مدة القرض الكاملة
15 عامًا > 90% 0.40% مدة القرض الكاملة
15 عامًا أقل من أو يساوي 90% 0.15% مدة القرض الكاملة

قسط MIP المقدّم (Upfront MIP) يبلغ 1.75٪ من مبلغ القرض الأساسي في كل قرض شراء عقاري من هيئة الإسكان الفيدرالية (FHA)، بغض النظر عن مدة القرض أو نسبة القرض إلى القيمة (LTV). ويُموَّل هذا المبلغ ضمن الرهن العقاري، ولا يُدفع من جيب المشتري.

مثال عملي

  • سعر المنزل: 350,000 دولار
  • الدفعة المقدمة: 3.5٪ = 12,250 دولارًا
  • القرض الأساسي: 337,750 دولارًا
  • قسط MIP المقدّم: 337,750 × 1.75٪ = 5,910.62 دولارًا مُموَّلة
  • رصيد القرض النهائي: 343,660.62 دولارًا
  • قسط MIP السنوي بنسبة 0.55٪ من الأساس: 154.73 دولارًا شهريًا
  • الأصل + الفائدة بمعدل 7.00٪ على 30 عامًا لمبلغ 343,660.62 دولارًا: 2,286.83 دولارًا شهريًا
  • زائد الضرائب (~375 دولارًا) + التأمين (~150 دولارًا) + قسط MIP السنوي (155 دولارًا) = حوالي 2,967 دولارًا شهريًا (PITI + MIP)

FHA مقابل القرض التقليدي: المفاضلة

الميزة FHA تقليدي (PMI)
الحد الأدنى للدفعة المقدمة 3.5٪ (FICO >= 580) 3٪ (للمشتري لأول مرة)
مدة MIP/PMI عادةً مدة القرض كاملة تنتهي عند بلوغ LTV نسبة 78٪
القسط المقدّم 1.75٪ مُموَّلة لا شيء
مرونة الائتمان حتى 500 من درجة FICO عادةً 620 فأعلى
حدود القرض محدودة حسب المقاطعة مستويات القروض المطابقة/الكبيرة (jumbo)

الأخطاء الشائعة

  • نسيان مبلغ UFMIP عند تقدير الدفعة الشهرية؛ إذ يتم تضمين هذا المبلغ في القرض، مما يؤدي إلى زيادة كل من رصيد الدفعة وجزء الفوائد فيها.
  • يُفترض أن معدل التغطية المطلوبة للرهن العقاري (MIP) ينخفض إلى 80٪ من قيمة القرض الإجمالية (LTV). بالنسبة للقروض التي تم منحها بعد يونيو 2013 والتي تبلغ نسبة الدفعة المقدمة فيها أقل من 10٪، يبقى معدل التغطية المطلوبة للرهن العقاري ساريًا طوال مدة القرض؛ والطريقة الوحيدة لإلغائه هي إعادة تمويل القرض إلى قرض رهن عقاري تقليدي.
  • تجاهل حدود القروض على مستوى المقاطعة؛ فبرنامج FHA لا يموّل القروض التي تتجاوز الحد الأقصى المحلي، وغالبًا ما تحتاج المناطق ذات التكاليف المرتفعة (المساكن بقيمة أكثر من مليون دولار) إلى قروض تقليدية كبيرة الحجم.

الأسئلة الشائعة

بالنسبة للقروض التي مُنحت بعد 3 يونيو 2013 والتي تقل نسبة الدفعة المقدمة فيها عن 10٪، يبقى قسط التأمين (MIP) ساريًا طوال مدة القرض؛ ولإلغائه، يجب إعادة تمويل القرض إلى قرض عقاري تقليدي، وعادةً بعد بلوغ نسبة حقوق الملكية 20٪.

يموّل معظم المقترضين هذا المبلغ ضمن القرض. حيث يُضاف القسط البالغ 1.75٪ إلى مبلغ القرض الأساسي عند إتمام الصفقة، وبالتالي يُسدَّد مع الفوائد على مدى مدة الرهن العقاري.

تسمح إرشادات هيئة التمويل العقاري (FHA) بدرجة FICO لا تقل عن 500 (مع دفعة أولية بنسبة 10%) أو 580 (مع دفعة أولية بنسبة 3.5%). وغالبًا ما يحدد المقرضون الأفراد حدودهم الخاصة عند مستوى 620 أو أعلى.

لا، تتطلب خطة الإسكان الفيدرالية (FHA) أن يكون العقار مسكنك الرئيسي؛ يمكنك شراء مبنى يحتوي على منطقتين إلى أربع وحدات سكنية إذا كنت تقيم في إحداها، لكن الوحدات المخصصة للإيجار كاستثمار فقط لا تستوفي الشروط.

أدوات ذات صلة

حاسبة توزيع شرائح الجدار الزخرفية

خطط لتباعد شرائح الديكور الداخلي ومحاورها وألواحها الرأسية من عرض الجدار وعرض الشريحة وشق المنشار وهامش الاحتياط.

حاسبة سعة مزيل الرطوبة

قدّر سعة مزيل الرطوبة المحمول حسب المساحة ودرجة البلل، باللتر يوميًا وبالباينت الأمريكي يوميًا وفق التصنيف الحالي.

حاسبة سعة سخان المياه

احسب سعة سخان المياه ذي الخزان بحسب تصنيف الساعة الأولى، أو قدّر تدفق السخان الفوري والحمل الحراري من الطلب المتزامن وفرق الحرارة.

حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة

قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.

حاسبة RAID

قارن سعة RAID 0 و1 و5 و6 و10 و50 و60، مع أحجام أقراص مختلطة ونطاقات تكافؤ وأقراص احتياطية ساخنة وTB مقابل TiB ومتوسط تكلفة القرص.

حاسبة تدفق مضخة المسبح

احسب تدفق تدوير مياه المسبح من الحجم وزمن التدوير، أو افحص زمن التدوير من معدل تدفق فعلي بوحدات m³ وm³/h.

الأداة متاحة بلغات أخرى