Softonic

حاسبة القسط الشهري للقرض (EMI)

خطوة 1 / 3 القسط الشهري
التالي

القسط الشهري الثابت (المعروف عالميًا باسم EMI) هو المبلغ الثابت الذي تدفعه للبنك كل شهر حتى يُسدَّد القرض بالكامل: المبلغ نفسه كل شهر، موزَّعًا بين أصل الدين والفائدة بنسبٍ تتغيَّر مع مرور الوقت. تأخذ هذه الحاسبة أصل القرض والمعدل السنوي والمدة بالأشهر أو السنوات، وتعرض القسط الشهري وجدول السداد وإجمالي عبء الفائدة.

كيفية حساب القسط الشهري

  1. 1

    أدخل أصل القرض

    المبلغ الذي تقترضه: تمويل عقاري، قرض سيارة، قرض شخصي، أيًّا كان.

  2. 2

    أدخل معدل الفائدة السنوي

    استخدم المعدل الذي يعرضه البنك؛ وتحوِّله الحاسبة إلى معدل شهري.

  3. 3

    أدخل المدة

    بالأشهر أو بالسنوات: كلاهما يعمل.

  4. 4

    اطّلع على القسط والجدول

    يظهر القسط الشهري وإجمالي الفائدة وإجمالي المبلغ المستحق وجدول سداد كامل.

معادلة القسط الشهري

EMI = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

حيث:

  • P = أصل الدين (مبلغ القرض)
  • r = معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي / 12 / 100)
  • n = عدد الأقساط الشهرية

مثال محلول

تقترض 800,000 ر.س بمعدل 5% سنويًا لمدة 20 عامًا (240 شهرًا):

  • المعدل الشهري r = 0.05 / 12 = 0.004167
  • (1 + r)^n = 1.004167^240 ≈ 2.71264
  • EMI = 800,000 × 0.004167 × 2.71264 / 1.71264 ≈ 5,279.65 ر.س/شهريًا
  • إجمالي المدفوع خلال 240 شهرًا: 1,267,115.02 ر.س
  • إجمالي الفائدة: 467,115.02 ر.س

توزيع أصل الدين والفائدة يتغيَّر مع الوقت

في الأشهر الأولى يذهب معظم قسطك إلى الفائدة. وفي العام الأخير يذهب كلُّه تقريبًا إلى أصل الدين.

الشهر القسط الفائدة أصل الدين الرصيد المتبقي
1 5,279.65 ر.س 3,333.33 ر.س 1,946.31 ر.س 798,053.69 ر.س
60 5,279.65 ر.س 2,792.19 ر.س 2,487.45 ر.س 667,638.91 ر.س
120 5,279.65 ر.س 2,087.35 ر.س 3,192.29 ر.س 497,772.15 ر.س
180 5,279.65 ر.س 1,182.79 ر.س 4,096.86 ر.س 279,772.17 ر.س
240 5,279.65 ر.س 21.91 ر.س 5,257.74 ر.س 0.00 ر.س

نصائح

  • سدِّد مبكرًا إذا سمح قرضك بالسداد المبكر. دفعة مبكرة في السنة الثانية توفِّر فائدةً أكبر بكثير من المبلغ نفسه في السنة الخامسة عشرة.
  • انتبه للأقساط المتصاعدة المعروضة في بعض التمويلات العقارية: يرتفع قسطك بافتراض نموِّ دخلك؛ احسب أسوأ سيناريو أولًا.
  • فترات السماح ليست مجانية: تستمر الفائدة في التراكم خلال فترة التوقف وتُضاف إلى أصل الدين.

الأسئلة الشائعة

عمليًا نعم. EMI مصطلح يُستخدم في أسواق جنوب آسيا للدلالة على ما نسمّيه ببساطة القسط الشهري للتمويل العقاري أو القرض. والحساب متطابق تمامًا.

لأن الفائدة تُحتسب على الرصيد المتبقي. وكلما سدّدت من أصل الدين تتقلَّص حصة الفائدة وتزداد حصة أصل الدين، لكن إجمالي القسط يظل ثابتًا.

لا. تغطي المعادلة أصل الدين والفائدة فقط. أما الرسوم والتأمين والضرائب على الخدمات فتُدفع بشكل منفصل عند منح القرض.

تسمح معظم البنوك بإعادة هيكلة المدة مقابل رسوم. تقصير المدة يرفع القسط لكنه يخفِّض إجمالي الفائدة؛ وتمديدها يفعل العكس.

حوِّله أولًا إلى معدل على الرصيد المتناقص؛ فهما ليسا متماثلين. المعدل الثابت 8% على المبلغ الأصلي يعادل تقريبًا 14.7% على الرصيد المتناقص في قرض مدته 3 سنوات.

أدوات ذات صلة

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI

احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض التصنيف حسب منظمة الصحة العالمية، ونطاق الوزن الصحي، وحدود استخدام BMI.

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

احسب الأيام التقويمية من أي تاريخ مرجعي حتى 31 ديسمبر، واختر تضمين تاريخ البداية أو استبعاده، واعرف الأسابيع الكاملة وتقدم السنة.

حاسبة سعة سخان المياه

احسب سعة سخان المياه ذي الخزان بحسب تصنيف الساعة الأولى، أو قدّر تدفق السخان الفوري والحمل الحراري من الطلب المتزامن وفرق الحرارة.

حاسبة طول السير

احسب طول السير المفتوح المرجعي الدقيق عند خط الخطوة أو القطر المرجعي أو الفعّال من قطري البكرتين والمسافة بين المحورين.

حاسبة نقاط الدارت

طبِّق جولة دارت واحدة على نتيجة 301 أو 501. تحقق من النقاط المتبقية وإنهاءات الدبل وحالات التجاوز دون الاحتفاظ بسجل للمباراة.

الأداة متاحة بلغات أخرى