Softonic

حاسبة التمويل العقاري

خطوة 1 / 3 الدفعة الشهرية
التالي

قبل أن تتقدّم بعرض لشراء منزل، تريد معرفة رقم واحد: القسط الشهري. تأخذ حاسبة التمويل العقاري هذه سعر العقار والدفعة الأولى ونسبة الفائدة ومدة التمويل، ثم تطبّق المعادلة القياسية للتمويل المتناقص بالكامل لتعطيك قسط أصل الدين والفائدة. كما تعرض إجمالي الفائدة المدفوعة طوال مدة التمويل والتكلفة النهائية، وهي الأرقام التي تهمّ فعلًا عند المقارنة بين عروض جهات التمويل المختلفة.

كيف يُحتسب القسط الشهري

  1. 1

    أدخل السعر والدفعة الأولى

    مبلغ التمويل = السعر − الدفعة الأولى. عقار بقيمة 1,875,000 ر.س مع دفعة أولى 20% يعطي تمويلًا بقيمة 1,500,000 ر.س.

  2. 2

    حدّد نسبة الفائدة والمدة

    استخدم النسبة السنوية ومدة التمويل بالسنوات. في السوق الخليجية تُعدّ مدد 15 و20 و25 سنة هي الأكثر شيوعًا.

  3. 3

    المعادلة المطبَّقة

    M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)، حيث r هي النسبة الشهرية (النسبة السنوية/12) وn هو إجمالي عدد الأقساط (السنوات × 12).

  4. 4

    اقرأ النتائج

    القسط الشهري لأصل الدين والفائدة، وإجمالي الفائدة خلال المدة، والتكلفة الإجمالية للتمويل، ونسبة التمويل إلى قيمة العقار (LTV).

ما الذي تشمله هذه الحاسبة، وما الذي لا تشمله

القسط الشهري الذي تعطيه هذه الأداة يشمل أصل الدين والفائدة فقط. هذا هو الحساب الأساسي لجهة التمويل، لكنه ليس المبلغ الكامل الذي يخرج من حسابك كل شهر. فأغلب الملّاك يدفعون إضافةً إلى ذلك التأمين على العقار والتأمين على الحياة الذي تشترطه جهة التمويل، ورسوم الخدمات، وفي الشقق رسوم الصيانة وإدارة المبنى.

مقارنة الأقساط الشهرية (تمويل 1,500,000 ر.س، نسبة ثابتة لمدة 25 سنة)

النسبة القسط الشهري إجمالي الفائدة المبلغ الكلي
4.00% 7,917.55 ر.س 875,266 ر.س 2,375,266 ر.س
4.50% 8,337.49 ر.س 1,001,246 ر.س 2,501,246 ر.س
5.00% 8,768.85 ر.س 1,130,655 ر.س 2,630,655 ر.س
5.50% 9,211.31 ر.س 1,263,394 ر.س 2,763,394 ر.س
6.00% 9,664.52 ر.س 1,399,356 ر.س 2,899,356 ر.س
6.50% 10,128.11 ر.س 1,538,432 ر.س 3,038,432 ر.س
7.00% 10,601.69 ر.س 1,680,506 ر.س 3,180,506 ر.س

تغيّر نقطة مئوية واحدة على تمويل بقيمة 1,500,000 ر.س يضيف نحو 440 ر.س شهريًا وأكثر من 130,000 ر.س فوائد على مدى 25 سنة. هذه هي تكلفة عدم المقارنة بين العروض.

بنود يضيفها كشف الحساب الفعلي فوق القسط

  • رسوم الخدمات والصيانة. تُحتسب سنويًا، ومن الأفضل توزيعها على الأشهر عند إعداد الميزانية.
  • التأمين على العقار. غالبًا ما تشترطه جهة التمويل ضدّ الحريق والأضرار، وتختلف قيمته حسب مساحة العقار ونوعه.
  • التأمين على الحياة. تشترطه أغلب جهات التمويل طوال مدة التمويل، ويتغيّر حسب العمر والمبلغ.
  • رسوم إدارة المبنى. في الشقق، تتراوح عادةً بين 300 و1,500 ر.س شهريًا حسب المبنى والخدمات.
  • رسوم التقييم والتوثيق. تكاليف تُدفع مرة واحدة عند إبرام عقد التمويل.

قسط أساسي بقيمة 8,769 ر.س على تمويل 1,500,000 ر.س قد يصل بسهولة إلى 9,500 إلى 11,000 ر.س بعد إضافة التأمين والرسوم. ضع ميزانيتك على أساس المبلغ الكامل، لا على عرض جهة التمويل وحده.

15 سنة مقابل 25 سنة في لمحة (1,500,000 ر.س، 5.50%)

المدة القسط الشهري إجمالي الفائدة المبلغ الكلي
30 سنة 8,516.84 ر.س 1,566,061 ر.س 3,066,061 ر.س
25 سنة 9,211.31 ر.س 1,263,394 ر.س 2,763,394 ر.س
15 سنة 12,256.25 ر.س 706,125 ر.س 2,206,125 ر.س

التمويل لمدة 15 سنة يكلّف نحو 33% أكثر شهريًا من مدة 25 سنة، لكنه يوفّر أكثر من 557,000 ر.س من الفوائد.

الأسئلة الشائعة

لا. الرقم الشهري هو أصل الدين والفائدة فقط. أما رسوم الخدمات والتأمين على العقار والتأمين على الحياة ورسوم إدارة المبنى فتختلف حسب الموقع وجهة التمويل، ولذلك لا تدخل في الحساب الأساسي. أضِفها يدويًا أو استخدم حاسبة تشمل جميع التكاليف.

استخدم نسبة العقد (نسبة الفائدة المطبَّقة على التمويل). أما النسبة السنوية الإجمالية فتشمل الرسوم وتعطي رقمًا أعلى يُستخدم للمقارنة بين العروض. لحساب القسط الشهري، استخدم نسبة العقد.

تشترط جهات التمويل عادةً ألّا يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية نحو 33% إلى 45% من الدخل الشهري الإجمالي. فمن لديه دخل شهري قدره 25,000 ر.س يمكنه تحمّل قسط يقارب 8,000 إلى 9,000 ر.س. كلما زادت الدفعة الأولى واستقرّ الدخل، تحسّنت الشروط بوضوح.

فقط لفترة النسبة الثابتة. ففي التمويل بنسبة متغيّرة يتغيّر القسط عند إعادة تسعير النسبة، وهو ما لا تحاكيه هذه الحاسبة. في تلك الحالات احسب عدة سيناريوهات للنسبة أو استخدم أداة مخصّصة للنسبة المتغيّرة.

تبقى الأرقام ضمن جلستك فقط. لا يُرسَل أي شيء إلى جهة تمويل، ولا تُحفظ بيانات النموذج بين زيارة وأخرى.

أدوات ذات صلة

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة التمثيل الغذائي

قم بتقدير معدل التمثيل الغذائي الأساسي (BMR) وإجمالي الإنفاق الطاقي اليومي (TDEE) بناءً على العمر والجنس والوزن والطول ومستوى النشاط البدني.

حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة

قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

احسب الأيام التقويمية من أي تاريخ مرجعي حتى 31 ديسمبر، واختر تضمين تاريخ البداية أو استبعاده، واعرف الأسابيع الكاملة وتقدم السنة.

محوّل الكيلوغرام إلى الستون (الحجر)

حوّل الكيلوغرامات إلى ستونات ورطلات باستخدام نظام وزن الجسم البريطاني. احصل على التفصيل الدقيق بصيغة st + lb كما يذكره طبيبك أو يعرضه ميزانك.

محوّل الأيام إلى أشهر

حوّل عددًا من الأيام إلى أشهر وأسابيع وسنوات باستخدام متوسط طول الشهر البالغ 30.437 يومًا، جاهزًا للتخطيط والتقديرات.

الأداة متاحة بلغات أخرى