Softonic

مُحسِّب قروض SBA

خطوة 1 / 3 شهري
التالي

تشبه قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) القروض التجارية التقليدية، باستثناء نقطة أساسية: فإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية تضمن جزءًا من رصيد القرض، مما يقلل من مخاطر البنك ويتيح فترات سداد أطول مقارنةً بخط القرض التجاري العادي. تغطي هذه الآلة الحاسبة البرنامجين الرئيسيين، وهما برنامج SBA 7(a) للغرض العام، وبرنامج 504 الخاص بالعقارات والمعدات، ويُقدّم لك معلومات حول المدفوعات والفوائد بالإضافة إلى رسوم الضمان التي ينسى معظم المقترضين الجدد إدراجها.

كيفية تقدير مبلغ الدفع المطلوب وفقًا لبرنامج SBA

  1. 1

    اختر البرنامج

    المادة SBA 7(أ) تُستخدم لتمويل رأس المال العامل أو عمليات الاستحواذ أو الاستخدام المختلط؛ بينما تُستخدم المادة SBA 504 لتمويل الأصول الثابتة (مثل المباني والمعدات طويلة العمر).

  2. 2

    أدخل مبلغ القرض ومدة السداد

    يبلغ الحد الأقصى لقيمة البند 7(أ) مبلغ 5 ملايين دولار، بمدة تتراوح بين 10 و25 عامًا؛ كما يحدد البند 504 حدًا أقصى لمبلغ السندات بقيمة 5 ملايين دولار، بمدد 10 أو 20 أو 25 عامًا.

  3. 3

    حدد المعدل

    السعر الأساسي الحالي + الهامش بالنسبة لأسعار الفائدة المتغيرة وفق البند 7(أ)، أو السعر الثابت من CDC بالنسبة لسندات البند 504. تتيح لك الأداة إدخال أيٍّ منهما.

  4. 4

    شامل التكاليف.

    تُموَّل رسوم ضمان SBA عادةً بنسبة تتراوح بين 2 و3.75٪ من الجزء المضمون. يمكن تفعيل أو تعطيل هذه الخيارية حسب الحاجة.

مقارنة بين SBA 7(a) وSBA 504 بشكل موجز

تتشابه البرامجتان في الهوية التجارية، لكنهما تلبيان احتياجات مختلفة. اختيار البرنامج المناسب قبل إجراء الحسابات يوفر وقتًا كبيرًا عند التعامل مع مقرضك.

مقارنة البرامج

الميزة SBA 7(أ) SBA 504
الحد الأقصى للقرض 5,000,000 دولار أمريكي سند CDC حتى 5,000,000 دولار أمريكي
استخدام الأموال رأس المال العامل، عمليات الاستحواذ، العقارات الأصول الثابتة فقط (العقارات، المعدات الثقيلة)
الهيكل مقرض واحد البنك (50٪) + CDC (40٪) + المقترض (10٪)
المدة (العقارات) تصل إلى 25 عامًا مدة ثابتة 10 أو 20 أو 25 عامًا
المدة (المعدات) حتى 10 سنوات 10 سنوات
المدة (رأس المال العامل) تصل إلى 10 سنوات غير مؤهل
نوع السعر متغير (السعر الأساسي + هامش) أو ثابت سند بسعر ثابت + سعر بنكي متغير
رسوم الضمان 2.00٪ – 3.75٪ على الجزء المضمون حوالي 1.5٪ لمعالجة وخدمة CDC
الدفعة المقدمة (النموذجية) 10–20% 10% (أعلى للشركات الناشئة أو الاستخدامات الخاصة)

معدل فائدة متغير نموذجي لـ 7(أ)، لعام 2026

السعر الأساسي + هامش المقرض (2.25٪ – 4.75٪ حسب مبلغ القرض). بالنسبة لقرض بقيمة 500,000 دولار بهامش قدره 2.75٪، يكون سعر المقترض = السعر الأساسي + 2.75. تُحدَّث أسعار الفائدة كل ثلاثة أشهر.

نصائح قبل التقديم

  • الكتب المالية القوية تتفوق على معدلات القبول المرتفعة. تعتمد عملية الموافقة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) على بيانات الإقرارات الضريبية خلال ثلاث سنوات ونسب تغطية خدمات السداد للديون؛ وتؤدي الكتب المالية المُعدة بدقة إلى اعتماد الطلب.
  • يُعد قيمة DSCR البالغة 1.25 أو أكثر الحد الأدنى النموذجي؛ ويجب أن تغطي الإيرادات المتوقعة من العمليات (NOI) تكاليف سداد الدين السنوية مع هامش إضافي قدره 25%.
  • يُشترط تقديم ضمان شخصي من أي مالك يمتلك أكثر من 20٪ من رأس المال؛ يجب أخذ ذلك بعين الاعتبار عند تقدير المخاطر الشخصية الخاصة بك.
  • تُفرض غرامات على السداد المبكر في قروض نوع 7(أ) ذات مدة تزيد عن 15 عامًا (بنسبة 5–3–1٪ خلال السنوات الثلاث الأولى). هذه الغرامة ليست كبيرة جدًا، لكن يُنصح بتجربتها إذا كنت تنوي إعادة تمويل القرض مبكرًا.

الأسئلة الشائعة

لا؛ فإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تضمن ما يصل إلى 85٪ من قيمة القرض (75٪ بالنسبة للقروض من نوع 7(أ) ذات المبالغ الأكبر). ويتم منح القروض فعليًا من قبل البنوك وجمعيات الائتمان والشركات المعتمدة للتنمية. يجب تقديم الطلب عبر الجهة المقرضة، وليس عبر إدارة الأعمال الصغيرة.

عادةً ما تكون القروض من الفئة 7(أ) متغيرة، مرتبطة بقرض “برايم” مع حد أقصى للفارق بين أسعار الفائدة. أما قرض SBA 504 فيحتوي على جزء ثابت من السندات (يُحدد عند الإصدار)، بالإضافة إلى قرض بنكي منفصل قد يكون ثابتًا أو متغيرًا.

إنه رسوم دفع مرة واحدة تُفرض عند إتمام الصفقة، وغالبًا ما تُدرج ضمن مبلغ القرض. في قرض بقيمة 500 ألف دولار بموجب شروط المادة 7(أ)، مع ضمان بنسبة 75% ورسوم نسبتها 2.77%، فإن هذه الرسوم تضيف حوالي 10,400 دولار إلى المبلغ الذي يتم سداده على مدى فترة القرض.

لا: تبقى المدخلات والمخرجات على جهازك؛ ولا يتم إرسال أي معلومات حول عملك أو شروط القرض.

أدوات ذات صلة

حاسبة توافق الأسماء

أدخل اسمين لتحصل على درجة توافق طريفة ورقم علم الأعداد الفيثاغوري لكل اسم. تقرأ الأداة الأبجدية اللاتينية (A إلى Z) فقط، لذا انقل الاسم العربي حرفيا إلى اللاتينية أولا.

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

احسب الأيام التقويمية من أي تاريخ مرجعي حتى 31 ديسمبر، واختر تضمين تاريخ البداية أو استبعاده، واعرف الأسابيع الكاملة وتقدم السنة.

حاسبة الرقم الهيدروجيني (pH)

احسب pH وpOH من تركيز أيونات الهيدروجين أو الهيدروكسيد، أو حوّل pH إلى [H⁺] و[OH⁻]، بافتراض درجة حرارة 25 °م.

حاسبة التمثيل الغذائي

قم بتقدير معدل التمثيل الغذائي الأساسي (BMR) وإجمالي الإنفاق الطاقي اليومي (TDEE) بناءً على العمر والجنس والوزن والطول ومستوى النشاط البدني.

حاسبة الجيماتريا

احسب قيمة الجيماتريا لأي كلمة أو عبارة بستة أنظمة إنجليزية: Simple/Ordinal وFull Reduction وReverse وSumerian وJewish/Latin.

الأداة متاحة بلغات أخرى