Softonic

حاسبة قرض الدراسة

خطوة 1 / 3
التالي

تُسدَّد معظم قروض الدراسة ذات المعدل الثابت (مثل تمويل التعليم من البنوك كالبنك الأهلي ومصرف الراجحي) بالطريقة نفسها المتّبعة في التمويل العقاري: قسط شهري ثابت يتكوّن في البداية من الفائدة في معظمه، ثم من أصل الدين في معظمه قرب النهاية. أدخل الرصيد المتبقّي ومعدل الفائدة والمدة، وستعرض لك هذه الحاسبة القسط الشهري القياسي، وإجمالي الفوائد التي ستدفعها طوال المدة، وكم ستنتهي مبكّرًا إذا دفعت مبلغًا إضافيًا بسيطًا كل شهر.

كيف يُحسب السداد

  1. 1

    أدخل الرصيد المتبقّي

    أصل الدين المستحق عليك حاليًا (وليس المبلغ الأصلي إذا كنت قد سددت جزءًا منه).

  2. 2

    حدّد معدل النسبة السنوي

    معدل الفائدة السنوي. تتراوح قروض الدراسة من البنوك عادةً بين 4٪ و8٪؛ قارن دائمًا معدل النسبة السنوي الذي يشمل الرسوم، لا معدل الفائدة وحده.

  3. 3

    اختر المدة

    تتراوح المدة عادةً بين 5 و10 سنوات. المدة الأطول تخفّض القسط الشهري لكنها تزيد إجمالي الفوائد.

  4. 4

    اختياري: دفعة إضافية

    أضف مبلغًا بالريال تنوي دفعه فوق الحد الأدنى للقسط. تعرض الحاسبة عدد الأشهر التي توفّرها والفوائد التي تتجنّبها.

  5. 5

    اقرأ المقارنة

    جدول السداد القياسي مقابل الجدول المُسرَّع، جنبًا إلى جنب.

صيغة الاستهلاك

القسط الشهري M على أصل الدين P، بمعدل شهري r (معدل النسبة السنوي ÷ 12)، لمدة n شهرًا:

M = P · r · (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

أما القرض بدون فائدة فتختصر صيغته إلى M = P / n.

مثال عملي

رصيد قدره 80,000 ر.س، بمعدل نسبة سنوي 6٪، لمدة 7 سنوات (84 شهرًا):

  • r = 0.06 / 12 = 0.005
  • القسط الشهري ≈ 1,168.40 ر.س
  • إجمالي المدفوع ≈ 98,146 ر.س
  • إجمالي الفوائد ≈ 18,146 ر.س

أضف 300 ر.س إضافية كل شهر، فتنتهي في نحو 65 شهرًا بدلًا من 84، أي قبل نحو 19 شهرًا وبفوائد أقل بنحو 4,500 ر.س.

المعدل الثابت مقابل المتغيّر، بنظرة سريعة

الميزة قرض بمعدل ثابت قرض بمعدل متغيّر
القسط الشهري ثابت طوال المدة يتغيّر عند إعادة تسعير المعدل
إمكانية التوقّع عالية: تعرف التكلفة الإجمالية منخفضة: تعتمد على المعدلات
المعدل الابتدائي غالبًا أعلى قليلًا غالبًا أقل قليلًا
خطر الارتفاع لا يوجد نعم، إذا ارتفعت المعدلات
السداد المبكر ممكن (راجع الرسوم) ممكن (راجع الرسوم)

أمور لا تحاكيها هذه الحاسبة

  • فترة السماح، تتيح كثير من قروض الدراسة دفع الفوائد فقط (أو عدم الدفع) أثناء الدراسة؛ وعند انتهائها يُعاد احتساب القسط على الرصيد المتراكم.
  • المعدلات المتغيّرة، إذا أُعيد تسعير معدلك كل ثلاثة أشهر أو سنويًا، فسيتغيّر القسط مع مرور الوقت.
  • رسملة الفوائد، في فترة السماح قد تُضاف الفوائد غير المدفوعة إلى أصل الدين؛ أعد الحساب عندئذٍ بالرصيد الجديد.
  • رسوم الإصدار، تفرض بعض القروض من 1٪ إلى 4٪ مقدمًا. أضفها إلى الرصيد للحصول على إجمالي أدق.

الأسئلة الشائعة

لا. في الأنظمة التي يكون فيها القسط نسبةً من دخلك المستقبلي، لا يكون ذلك استهلاكًا ثابتًا لأصل الدين، وهذه الحاسبة لا تحاكيه. استخدم لتلك المنتجات حاسبة الجهة المعنية نفسها.

تُقرّب معظم الجهات إلى أقرب هللة، وقد تُدرج رسومًا أو فوائد مرسملة ضمن الرصيد. الفارق بمقدار بضعة ريالات أمر طبيعي؛ أما تجاوزه 10 ر.س فيعني عادةً أن رصيدك الابتدائي يختلف عمّا أدخلته.

غالبًا نعم: خفض أصل الدين يقلّل الفوائد المستقبلية. لكن راجع رسوم السداد المبكر في عقدك، وإذا كان معدلك منخفضًا جدًا فقارن أولًا بين السداد المبكر وعائد استثمار المبلغ نفسه قبل أن تسرّع.

لا. القسط المعروض هو المبلغ الاسمي الذي ستدفعه دون أي تعديلات ضريبية على الفوائد.

لا يُحفظ أي رصيد أو معدل تُدخله. تُجرى كل عملية حساب على الخادم لعرض هذه الصفحة فقط ثم تُتلف.

أدوات ذات صلة

حاسبة توافق الأسماء

أدخل اسمين لتحصل على درجة توافق طريفة ورقم علم الأعداد الفيثاغوري لكل اسم. تقرأ الأداة الأبجدية اللاتينية (A إلى Z) فقط، لذا انقل الاسم العربي حرفيا إلى اللاتينية أولا.

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة الوقت قبل ساعات

حدد التاريخ والوقت الدقيقين اللذين كانا قبل عدد معين من الساعات من الآن.

حاسبة الرقم الهيدروجيني (pH)

احسب pH وpOH من تركيز أيونات الهيدروجين أو الهيدروكسيد، أو حوّل pH إلى [H⁺] و[OH⁻]، بافتراض درجة حرارة 25 °م.

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

احسب الأيام التقويمية من أي تاريخ مرجعي حتى 31 ديسمبر، واختر تضمين تاريخ البداية أو استبعاده، واعرف الأسابيع الكاملة وتقدم السنة.

حاسبة التمثيل الغذائي

قم بتقدير معدل التمثيل الغذائي الأساسي (BMR) وإجمالي الإنفاق الطاقي اليومي (TDEE) بناءً على العمر والجنس والوزن والطول ومستوى النشاط البدني.

الأداة متاحة بلغات أخرى