حاسبة جدول السداد
أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي ومدة السداد لإنشاء جدول سداد كامل. تفصل الحاسبة كل قسط شهري بين أصل الدين والفائدة، وتعرض الرصيد المتبقي، وتوضح أثر تقصير مدة القرض على التكلفة الإجمالية.
كيفية قراءة جدول السداد
-
1
أدخل مبلغ القرض
استخدم المبلغ الممول فعليا، مثل 1,000,000 ر.س لقرض عقاري أو 80,000 ر.س لتمويل سيارة، بعد خصم الدفعة الأولى.
-
2
أضف المعدل السنوي
أدخل معدل الفائدة أو الربح السنوي الثابت كما يظهر في عرض التمويل. تحول الحاسبة المعدل إلى معدل شهري داخليا.
-
3
اختر مدة السداد
التمويل العقاري غالبا أطول مدة، بينما تمويل السيارات والقروض الشخصية تكون مددهما أقصر.
-
4
راجع كل قسط
يعرض الجدول رقم القسط وأصل الدين والفائدة والرصيد المتبقي لكل شهر، بالإضافة إلى إجمالي الفائدة وإجمالي المدفوع للقرض كاملا.
معادلة القسط الثابت
للقرض ذي الفائدة الثابتة والأقساط الشهرية المنتظمة:
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
حيث:
- M = القسط الشهري
- P = أصل القرض، أي المبلغ المقترض
- r = المعدل الشهري، المعدل السنوي مقسوما على 12
- n = إجمالي عدد الأقساط الشهرية، السنوات × 12
معنى أعمدة الجدول
| العمود | طريقة قراءته |
|---|---|
| القسط | رقم الشهر ضمن خطة السداد. |
| أصل الدين | الجزء الذي يخفض الرصيد المستحق. |
| الفائدة | تكلفة ذلك الشهر محسوبة على الرصيد المتبقي. |
| الرصيد | المبلغ الذي يبقى مستحقا بعد تسجيل القسط. |
لماذا تكون البداية محملة بالفائدة
يبقى القسط الشهري ثابتا، لكن الفائدة تحسب كل شهر على أساس الرصيد_المتبقي × r. في البداية يكون الرصيد قريبا من مبلغ القرض الأصلي، لذلك تكون الفائدة أكبر ويكون تخفيض أصل الدين أقل. مع انخفاض الرصيد ينتقل جزء أكبر من القسط نفسه إلى أصل الدين.
مثال: 25 سنة أو 15 سنة
قرض بقيمة 1,000,000 ر.س بمعدل 5% لمدة 25 سنة:
- القسط الشهري للأصل والفائدة: 5,845.90 ر.س
- إجمالي المدفوع: 1,753,770 ر.س
- إجمالي الفائدة: 753,770 ر.س
القرض نفسه لمدة 15 سنة:
- القسط الشهري للأصل والفائدة: 7,907.94 ر.س
- إجمالي المدفوع: 1,423,429 ر.س
- إجمالي الفائدة: 423,429 ر.س
المدة الأقصر ترفع القسط الشهري، لكنها تقلل تكلفة الفائدة بشكل واضح في هذا المثال.
السداد الإضافي
أي مبلغ إضافي يذهب إلى أصل الدين يخفض الرصيد فورا، لذلك تحسب الفائدة التالية على مبلغ أصغر. يكون الأثر أكبر في السنوات الأولى، لكن من المهم مقارنة ذلك مع الرسوم المحتملة، وسيولة الطوارئ، وأي ديون أعلى تكلفة.
الأسئلة الشائعة
قد يتضمن كشف جهة التمويل رسوما أو تأمينا أو طريقة احتساب أيام مختلفة أو تقريب مبالغ. هذه الحاسبة تركز على أصل الدين والفائدة لقرض ذي قسط ثابت، لذلك فهي أداة تقديرية وليست بديلا عن العقد.
نعم، إذا كان القرض بسعر ثابت وأقساط شهرية منتظمة. لا تناسب البطاقات الائتمانية أو القروض ذات السعر المتغير أو فترات السداد التي تتغير فيها الأقساط.
السداد الإضافي يخفض أصل الدين قبل احتساب الفوائد المستقبلية. غالبا يقل إجمالي الفائدة وقد تنتهي مدة القرض مبكرا إذا بقي القسط الشهري كما هو.
لا. الجدول يعرض أصل الدين والفائدة فقط. عند إعداد ميزانية عقار أو سيارة، أضف التأمين والرسوم والضرائب وأي تكاليف تشغيل بشكل منفصل.
أدوات ذات صلة
حاسبة توزيع شرائح الجدار الزخرفية
خطط لتباعد شرائح الديكور الداخلي ومحاورها وألواحها الرأسية من عرض الجدار وعرض الشريحة وشق المنشار وهامش الاحتياط.
حاسبة سعة مزيل الرطوبة
قدّر سعة مزيل الرطوبة المحمول حسب المساحة ودرجة البلل، باللتر يوميًا وبالباينت الأمريكي يوميًا وفق التصنيف الحالي.
حاسبة مرات تبدل الهواء في الساعة
احسب معدل تبدل الهواء ACH من أبعاد الغرفة وتدفق الهواء، أو اعرف التدفق اللازم لتحقيق قيمة ACH تحددها بوحدة CFM أو m³/h.
حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI
احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض التصنيف حسب منظمة الصحة العالمية، ونطاق الوزن الصحي، وحدود استخدام BMI.
حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة
قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.
حاسبة 401(k)
توقّع رصيد 401(k) من الراتب والعمر ونسبة المساهمة ومطابقة صاحب العمل والعائد المتوقع، مع حدود IRS لعام 2026 وتفصيل سنة بسنة.