Softonic

حاسبة APY

خطوة 1 / 4 APY (فعلي)
التالي

APY (العائد السنوي الفعلي) هو المعدل الفعال الذي تكسبه فعليا على منتج ادخار بعد التراكم. معدل اسمي 5% يتراكم يوميا يساوي أكثر من معدل 5% يتراكم سنويا. تحول هذه الحاسبة بين المعدل الاسمي وAPY لأي تكرار تراكم، وهي الأداة الصحيحة لمقارنة حساب توفير عالي العائد مع CD.

كيفية حساب APY

  1. 1

    أدخل المعدل الاسمي

    معدل الفائدة قبل التراكم. يوسم غالبا "معدل الفائدة الاسمي" في إفصاحات البنك، منفصلا عن رقم APY.

  2. 2

    اختر تكرار التراكم

    معظم حسابات التوفير تتراكم يوميا. قد تتراكم شهادات الإيداع (CD) شهريا أو ربع سنويا أو سنويا. يؤثر التكرار في APY.

  3. 3

    شاهد APY

    الناتج هو المعدل السنوي الفعال. معدل اسمي 5.0% متراكم يوميا يعطي 5.127% APY؛ شهريا يعطي 5.116%؛ وسنويا يعطي 5.000%.

  4. 4

    قارن الحسابات

    APY هو رقم المقارنة العادل بين المنتجات. البنوك ملزمة قانونيا بنشره بموجب قواعد الإفصاح عن الودائع.

معادلة APY

APY = (1 + r/n)^n - 1

حيث:

  • r = المعدل السنوي الاسمي (عشري، مثلا 0.05 لـ 5%)
  • n = فترات التراكم في السنة

أثر تكرار التراكم

لمعدل اسمي 5.00%:

التراكم الفترات/السنة APY أرباح إضافية على 100,000 ر.س
سنويا 1 5.000% -
نصف سنوي 2 5.063% +63 ر.س
ربع سنوي 4 5.095% +95 ر.س
شهريا 12 5.116% +116 ر.س
يوميا 365 5.127% +127 ر.س
مستمر ∞ 5.127% +127 ر.س

بعد التراكم اليومي، لا يحرك تكرار أعلى (كل ساعة، مستمر) المؤشر كثيرا، مكسب APY الهامشي في الخانة العشرية الخامسة.

APY مقابل APR

المقياس يستخدم في أثر التراكم
APY التوفير، CD مشمول
APR القروض، الائتمان غير مباشر

حساب توفير 5% له APY > 5% بعد التراكم. قرض 5% له APR = 5% مع تراكم مضمن في جدول الدفعات الشهرية. تستخدم البنوك APY لأنه يبدو أكبر ولأنه الرقم الصادق للودائع. يستخدم المقرضون APR لأن قواعد الإفصاح عن القروض تلزمهم به.

نقطة التعادل: CD مقابل توفير عالي العائد

CD لمدة 12 شهرا عند 5.10% APY مقابل حساب توفير عالي العائد متغير عند 4.80% APY:

  • CD أفضل بـ 0.30% × 100,000 ر.س = 300 ر.س خلال السنة.
  • لكن إذا ارتفع معدل التوفير المتغير فوق 5.10% في منتصف السنة، يفوز حساب التوفير.
  • لدى CD غرامة سحب مبكر (عادة 3-6 أشهر من الفائدة).

قاعدة تقريبية: اقفل CD عندما تعتقد أن المعدلات قريبة من القمة. ابق مرنا عندما تعتقد أن المعدلات لا تزال صاعدة.

لماذا 5.127% هو الحد عندما n → ∞

لأن (1 + r/n)^n يقترب من e^r كلما كبر n. عند r = 0.05، تكون e^0.05 - 1 = 0.05127. هذا هو APY بالتراكم المستمر، السقف النظري لأي تكرار تراكم.

الأسئلة الشائعة

APR معدل سنوي بسيط بلا تراكم، يستخدم للقروض. APY يشمل التراكم، ويستخدم للودائع. عند المعدل الاسمي نفسه، APY > APR إلا إذا كان التراكم سنويا، وعندها يتساويان.

يحسب البنك الفائدة يوميا (365 فترة في السنة، لتعظيم APY) لكنه يضيفها إلى رصيدك مرة في الشهر. APY لا يتغير، ما يتغير هو توقيت بدء الفائدة في كسب فائدة على نفسها (شهريا).

في حساب توفير عالي العائد ذي معدل متغير، غالبا خلال بضعة أيام إلى بضعة أسابيع. في CD ذي معدل ثابت، لا، APY مقفل حتى الاستحقاق. هذه هي المفاضلة بين المنتجين.

لا. APY دائما أكبر من المعدل الاسمي أو مساو له. الحالة الوحيدة التي يتساويان فيها هي عندما يكون التراكم سنويا (أو سنويا فعليا، بعض منتجات الفائدة البسيطة).

أدوات ذات صلة

حاسبة توافق الأسماء

أدخل اسمين لتحصل على درجة توافق طريفة ورقم علم الأعداد الفيثاغوري لكل اسم. تقرأ الأداة الأبجدية اللاتينية (A إلى Z) فقط، لذا انقل الاسم العربي حرفيا إلى اللاتينية أولا.

حاسبة الوقت قبل ساعات

حدد التاريخ والوقت الدقيقين اللذين كانا قبل عدد معين من الساعات من الآن.

حاسبة الرقم الهيدروجيني (pH)

احسب pH وpOH من تركيز أيونات الهيدروجين أو الهيدروكسيد، أو حوّل pH إلى [H⁺] و[OH⁻]، بافتراض درجة حرارة 25 °م.

محول الأميال إلى كيلومترات

حوّل الأميال إلى كيلومترات بالمعامل الدقيق 1 mi = 1.609344 km، مع جدول للمسافات الشائعة واختصارات للحساب الذهني.

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

احسب الأيام التقويمية من أي تاريخ مرجعي حتى 31 ديسمبر، واختر تضمين تاريخ البداية أو استبعاده، واعرف الأسابيع الكاملة وتقدم السنة.

حاسبة التمثيل الغذائي

قم بتقدير معدل التمثيل الغذائي الأساسي (BMR) وإجمالي الإنفاق الطاقي اليومي (TDEE) بناءً على العمر والجنس والوزن والطول ومستوى النشاط البدني.

الأداة متاحة بلغات أخرى