حاسبة تكاليف الإغلاق العقاري
في الولايات المتحدة، تصل تكاليف إغلاق شراء منزل غالبًا إلى 2-5% من مبلغ القرض فوق الدفعة الأولى: رسوم المقرض، تأمين الملكية، التقييم، الفحص، رسوم التسجيل، الضرائب المدفوعة مقدمًا، رسوم تحويل HOA وبنود تسوية أخرى. أدخل سعر الشراء ومبلغ القرض والبنود الموجودة في Loan Estimate أو عرض الأسعار المحلي، وستجمع الحاسبة التكاليف المقدّرة والنقد المطلوب عند الإغلاق.
كيف يتم بناء التقدير
-
1
أدخل السعر ومبلغ القرض
يُعامل الفرق بينهما كدفعة أولى في تقدير النقد المطلوب للإغلاق.
-
2
اضبط رسوم المقرض والخدمات
استخدم نسبة رسوم المقرض وتأمين الملكية والتقييم والفحص كما تظهر في عرضك.
-
3
أضف المدفوعات المسبقة والرسوم المحلية
رسوم التسجيل والضرائب العقارية المدفوعة مقدمًا وتحويل HOA وبنود التسوية الأخرى تختلف حسب الولاية والمقاطعة والعقار.
-
4
راجع الإجمالي والنقد المطلوب للإغلاق
يفصل الناتج رسوم المقرض وتكاليف الخدمات والمدفوعات المسبقة والبنود الأخرى، ثم يضيفها إلى الدفعة الأولى.
بنود شائعة في تكاليف الإغلاق
رسوم المقرض:
- رسوم الإنشاء أو فتح القرض (0.5-1.5% من القرض)
- الاكتتاب / مراجعة المخاطر (400-900 دولار أمريكي)
- معالجة الملف (300-600 دولار أمريكي)
- تقرير الائتمان (25-75 دولارًا أمريكيًا)
- رسوم تثبيت سعر الفائدة (تختلف، وقد تكون 0 دولار)
- نقاط الخصم (اختيارية: نقطة واحدة = 1% من القرض لخفض الفائدة)
رسوم الخدمات الخارجية:
- تقييم العقار (400-800 دولار أمريكي لمنزل عائلي؛ أكثر للشقق أو العقارات الفاخرة)
- تأمين الملكية Title insurance (0.5-1% من سعر الشراء؛ بوليصة المقرض غالبًا مطلوبة وبوليصة المالك اختيارية لكنها موصى بها)
- البحث في الملكية Title search (150-400 دولار أمريكي)
- رسوم التسوية / escrow (500-2,000 دولار أمريكي)
- فحص المنزل (300-600 دولار أمريكي، غالبًا يُدفع مقدمًا)
- فحص الآفات (75-150 دولارًا أمريكيًا)
- المسح العقاري Survey (300-800 دولار أمريكي إذا كان مطلوبًا)
الحكومة والتسجيل:
- رسوم التسجيل (50-200 دولار أمريكي)
- ضريبة نقل الملكية (0-2.5% من سعر الشراء؛ تختلف كثيرًا، وغالبًا ما تكون نيويورك ونيوجيرسي مرتفعتين)
- ضريبة تسجيل الرهن العقاري (خصوصًا في نيويورك، وقد تقترب في بعض الحالات من 2% من القرض)
المدفوعات المسبقة وescrow:
- الفائدة المدفوعة مقدمًا (من يوم الإغلاق حتى نهاية الشهر)
- تأمين مالك المنزل (قسط سنة واحدة مقدمًا)
- احتياطي ضرائب العقار في escrow (2-6 أشهر)
- رسوم تحويل HOA عند وجودها
- FHA upfront MIP / VA funding fee (عادة 1.75% / 2.15%)
- تأمين الرهن العقاري (إذا كان LTV أكبر من 80% في قرض conventional أو في FHA)
مثال: منزل بقيمة 400,000 دولار، قرض 320,000 دولار، شراء conventional
| الفئة | إدخال المثال |
|---|---|
| رسوم المقرض (1%) | 3,200 دولار |
| تأمين الملكية | 1,200 دولار |
| التقييم | 600 دولار |
| الفحص | 500 دولار |
| رسوم التسجيل | 250 دولار |
| ضرائب عقارية مدفوعة مقدمًا | 2,500 دولار |
| تحويل HOA | 300 دولار |
| أخرى | 500 دولار |
| تكاليف الإغلاق المقدّرة | ~9,050 دولار (~2.3%) |
| النقد المطلوب للإغلاق مع الدفعة الأولى | ~89,050 دولار |
اعتمادات البائع
غالبًا ما يوافق البائعون على تغطية جزء من تكاليف الإغلاق كرصيد للبائع. في قروض conventional تكون النسبة الشائعة 1-3% من سعر الشراء، وقد تصل في FHA إلى 6% حسب القواعد. يُدرج هذا الرصيد في العقد ويساعد المشتري الذي لديه دخل مناسب للقرض لكنه لا يملك نقدًا كافيًا للإغلاق.
مقارنة العروض
يمكنك مقارنة مزودي الخدمات التي تظهر في Loan Estimate ضمن “can shop for”، مثل خدمات الملكية والتسوية والفحص. أما رسوم المقرض مثل origination fee ونقاط الخصم، فقارنها بين المقرضين. من الأفضل طلب Loan Estimate من ثلاثة مقرضين على الأقل لأن الفروق قد تكون كبيرة.
ما لا تقدره الآلة الحاسبة
- تكاليف النقل
- أثاث المنزل الجديد
- ودائع تشغيل المرافق
- Home warranty يدفعها البائع أو المشتري
- أعمال التجديد بعد الإغلاق
الأسئلة الشائعة
في إعادة التمويل، غالبًا نعم: عروض “no closing cost” تضيف الرسوم إلى رصيد القرض أو سعر الفائدة. عند الشراء قد يمكن تمويل بعض رسوم المقرض، لكن خدمات خارجية مثل التقييم أو الملكية تُدفع عادة نقدًا من المشتري.
رسوم المقرض والخدمات الخارجية التي يمكنك اختيار مزودها تكون قابلة للتفاوض غالبًا. الرسوم الحكومية ورسوم التسجيل والنقل عادة لا تكون كذلك. Loan Estimate الذي يصدر خلال 3 أيام عمل من الطلب هو مستند المقارنة الأساسي ويحد من تغيّر كثير من الرسوم لاحقًا.
السبب الأساسي هو ارتفاع ضرائب نقل الملكية وضرائب تسجيل الرهن العقاري. تضيف نيويورك ضريبة تسجيل رهن فوق ضرائب النقل، كما قد تكون نيوجيرسي مرتفعة التكلفة. في الولايات الأعلى تكلفة، من الحكمة تخصيص 4-6% من مبلغ القرض؛ أما في غيرها فالنطاق 2-3% أكثر شيوعًا.
يضيف FHA قسط تأمين رهن مقدمًا بنسبة 1.75%، وغالبًا يُموّل داخل القرض، إضافة إلى MIP شهري. بقية تكاليف الإغلاق متشابهة. قد تضيف قروض VA funding fee بين 2.15% و3.3%، مع إعفاءات لبعض المحاربين القدامى ذوي الإعاقة.
أدوات ذات صلة
حاسبة 401(k)
توقّع رصيد 401(k) من الراتب والعمر ونسبة المساهمة ومطابقة صاحب العمل والعائد المتوقع، مع حدود IRS لعام 2026 وتفصيل سنة بسنة.
حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI
احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض التصنيف حسب منظمة الصحة العالمية، ونطاق الوزن الصحي، وحدود استخدام BMI.
حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة
قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.
حاسبة علم الأعداد
احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.
حاسبة دفعات HELOC
احسب دفعة HELOC الشهرية في فترة السحب بفوائد فقط وفترة السداد المقسطة حسب الرصيد ومعدل APR والمدة.
حاسبة ضريبة القيمة المضافة وضريبة المبيعات
احسب الضريبة على مبلغ غير شامل للضريبة، أو استخرج الضريبة المضمنة في سعر شامل. مناسبة لضريبة القيمة المضافة وGST وضريبة المبيعات.