Softonic

جدول سداد التمويل العقاري

خطوة 1 / 3 الدفعة الشهرية
التالي

يحوّل جدول السداد الدفعة الشهرية الواحدة إلى سجل شهري مفصّل. فهو يبيّن لكل دفعة كم يذهب إلى الفائدة، وكم يخفّض من المبلغ الأصلي، وكم يتبقى من الرصيد. وبالنسبة لتمويل عقاري بفائدة ثابتة لمدة 25 عامًا، فإن ذلك يعني 300 صف، ويتغيّر هذا التوزيع تغيّرًا كبيرًا مع مرور الوقت: ففي الشهر الأول يكون معظم الدفعة فائدة، وعند الشهر 240 يصبح معظمها سدادًا للأصل. ويوفّر هذا المُولّد الجدول الكامل لأي قرض بفائدة ثابتة.

كيف يُبنى الجدول

  1. 1

    أدخل مبلغ القرض ونسبة الفائدة والمدة

    بالنسبة لتمويل عقاري معتاد لمدة 25 عامًا، يمكنك استخدام 1,200,000 ريال، وفائدة سنوية قدرها 5%، ومدة 25 عامًا. ويمكن أن تقع الدفعة الأولى في أي تاريخ، ويُفترض السداد شهريًا.

  2. 2

    نحسب الدفعة الشهرية الثابتة

    باستخدام صيغة الدفعات المتساوية القياسية P × r / (1 − (1 + r)^−n)، حيث r هي الفائدة الشهرية وn عدد الدفعات.

  3. 3

    كل صف يفصل بين الفائدة والأصل

    الفائدة = الرصيد السابق × الفائدة الشهرية. الأصل = الدفعة الثابتة − الفائدة. الرصيد الجديد = الرصيد السابق − الأصل.

  4. 4

    تتراكم المجاميع صفًا بعد صف

    يتتبّع الجدول الفائدة التراكمية والأصل التراكمي، حتى ترى أين تقع نقطة التقاطع.

قراءة جدول السداد

الأمر المُفاجئ في أي تمويل عقاري بفائدة ثابتة هو بطء انخفاض الرصيد خلال السنوات الأولى. والسبب بسيط: تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي، وهو يكون في أعلى مستوياته عند البداية.

مقارنة الصف الأول بالصف الأخير (1,200,000 ريال، 5%، 25 عامًا)

رقم الدفعة الفترة الدفعة الفائدة الأصل الرصيد
1 الشهر 1 7,015.08 ريال 5,000.00 ريال 2,015.08 ريال 1,197,985 ريال
60 السنة 5 7,015.08 ريال 4,439.74 ريال 2,575.34 ريال 1,062,962 ريال
120 السنة 10 7,015.08 ريال 3,709.99 ريال 3,305.09 ريال 887,094 ريال
180 السنة 15 7,015.08 ريال 2,773.47 ريال 4,241.61 ريال 661,391 ريال
240 السنة 20 7,015.08 ريال 1,571.57 ريال 5,443.51 ريال 371,734 ريال
300 السنة 25 7,015.08 ريال 29.11 ريال 6,985.97 ريال 0.00 ريال

نقطة التقاطع

تُعرف الدفعة التي يتجاوز فيها الأصل الفائدة لأول مرة باسم نقطة التقاطع. وفي قرض لمدة 25 عامًا بفائدة 5% تقع قرابة الدفعة 135، أي نحو السنة الحادية عشرة. والفوائد الأدنى تُقدّم نقطة التقاطع، بينما تؤخّرها الفوائد الأعلى.

مجاميع تستحق الانتباه

  • إجمالي المسدَّد على مدى 25 عامًا: 2,104,524 ريال
  • إجمالي الفائدة: 904,524 ريال
  • الفائدة كنسبة من الأصل: 75.4%
  • الفائدة المسدَّدة في الخمس سنوات الأولى: 283,867 ريال (31.4% من إجمالي الفائدة)
  • الأصل المسدَّد في الخمس سنوات الأولى: 137,038 ريال (11.4% فقط من القرض)

كيف يساعدك هذا الجدول

  • رصد أثر الدفعات الإضافية. حتى 1,000 ريال إضافية شهريًا في السنة الأولى قد تختصر المدة عدة سنوات.
  • التخطيط لإعادة التمويل. قارن الفائدة المتبقية على قرضك الحالي بفائدة جديدة لدى ممول آخر.
  • الإعداد للأمور المالية. الفائدة المسدَّدة عن كل سنة ميلادية تُؤخذ مباشرةً من الجدول.
  • قرار البيع أو البقاء. معرفة رصيدك في أي شهر تُخبرك بحجم حقوق الملكية التي راكمتها في العقار.

التصدير والمشاركة

يمكن طباعة الجدول وتصديره بصيغة CSV، فتنقله إلى Excel أو Google Sheets وتضيف إليه سيناريوهات الدفع الإضافي والرسوم العقارية والتأمين ورسوم الخدمات المشتركة.

الأسئلة الشائعة

القرض المُستهلَك يسدّد جزءًا من الأصل كل شهر، فيصل الرصيد إلى الصفر في نهاية المدة. أما القرض الذي يُسدَّد فيه الفائدة فقط فيدفع الفائدة فحسب خلال فترة أولية، ويُبقي الرصيد دون تغيير حتى يُسدَّد الأصل دفعةً واحدةً أو يُحوَّل إلى صيغة أخرى.

تُحتسب الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي. وما دام الرصيد قريبًا من مبلغ القرض الأصلي، تستهلك الفائدة معظم الدفعة. وحالما ينخفض الرصيد، تتزايد حصة الأصل: ببطء في البداية، ثم بوتيرة أسرع كثيرًا لاحقًا.

نعم. غيّر المدة إلى أي عدد صحيح من السنوات. يُعاد حساب الجدول بالعدد الصحيح من الصفوف (180 صفًا لمدة 15 عامًا، و240 صفًا لمدة 20 عامًا). ترتفع قيمة الدفعة، لكن إجمالي الفائدة ينخفض بشكل حاد.

يفترض الجدول الأساسي الدفعة المجدولة فقط. ولسيناريوهات الدفع الإضافي، استخدم حاسبة السداد الإضافي للتمويل العقاري، التي تضيف أصلًا إضافيًا فوق هذا الجدول وتعرض تاريخ السداد الجديد.

تبقى البيانات التي تُدخلها ضمن جلسة متصفحك. يُنشأ الجدول على جهازك، ولا تُحفظ القيم التي تدخلها بعد مغادرتك الصفحة.

أدوات ذات صلة

حاسبة علم الأعداد

احسب أرقام علم الأعداد المرتبطة بالاسم وفق القيم الفيثاغورية أو الكلدانية: التعبير، رغبة الروح والشخصية.

حاسبة التمثيل الغذائي

قم بتقدير معدل التمثيل الغذائي الأساسي (BMR) وإجمالي الإنفاق الطاقي اليومي (TDEE) بناءً على العمر والجنس والوزن والطول ومستوى النشاط البدني.

حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة

قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

احسب الأيام التقويمية من أي تاريخ مرجعي حتى 31 ديسمبر، واختر تضمين تاريخ البداية أو استبعاده، واعرف الأسابيع الكاملة وتقدم السنة.

محوّل الكيلوغرام إلى الستون (الحجر)

حوّل الكيلوغرامات إلى ستونات ورطلات باستخدام نظام وزن الجسم البريطاني. احصل على التفصيل الدقيق بصيغة st + lb كما يذكره طبيبك أو يعرضه ميزانك.

حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI

احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض التصنيف حسب منظمة الصحة العالمية، ونطاق الوزن الصحي، وحدود استخدام BMI.

الأداة متاحة بلغات أخرى