حاسبة صافي الثروة

خطوة 1 / 2

الأصول

الالتزامات

صافي الثروة هو أوضح مقياس لوضعك المالي الشخصي: كل ما تملكه ناقصًا كل ما عليك من ديون. أدخل أرصدتك النقدية وحسابات الاستثمار وحصتك في قيمة المسكن والمركبات وأي أصول أخرى؛ ثم اذكر القروض العقارية وقروض الدراسة وبطاقات الائتمان وأي ديون أخرى، فتعيد لك الحاسبة صافي ثروتك مع نسبة الأصول إلى الالتزامات.

كيف تحسب صافي ثروتك

1

اذكر أصولك

اجمعها في مجموعات: أصول سائلة (نقد، حساب جارٍ، حساب توفير)، واستثمارات (صناديق تقاعد، محفظة أسهم، ودائع)، وعقارات (مسكن، عقار مؤجَّر)، وممتلكات شخصية (سيارات، مقتنيات).
2

اذكر التزاماتك

القروض العقارية، وقروض السيارات، وقروض الدراسة، وأرصدة بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، وكل مبلغ مستحق عليك لأي جهة.
3

استخدم القيم السوقية

قيمة المسكن هي ما يمكن بيعه به اليوم، لا ما دفعته أنت عند الشراء. والسيارات تفقد قيمتها بسرعة.
4

اطرح

صافي الثروة = إجمالي الأصول ناقص إجمالي الالتزامات. تابعه كل ثلاثة أشهر لترى تقدمك.

ما الذي يُحتسب أصلًا

الفئة	أمثلة	أساس التقييم
أصول سائلة	حساب جارٍ، حساب توفير، صناديق نقد، حساب توفير عالي العائد	الرصيد
استثمارات	صناديق تقاعد، محفظة أسهم، صناديق استثمار، عملات مشفرة، صكوك وسندات	القيمة السوقية الحالية
عقارات	المسكن الأساسي، العقارات المؤجَّرة، الأراضي	سعر البيع التقديري
مركبات	سيارات، دراجات نارية، قوارب	القيمة السوقية للمستعمل
حصص في أعمال	حصة ملكية في شركة	تقييم مهني أو معادلة تقييم
ممتلكات شخصية	مقتنيات، مجوهرات، أجهزة إلكترونية عالية القيمة	سعر إعادة البيع، لا سعر الاستبدال

ما الذي يُحتسب التزامًا

أصل الدين المتبقي من القرض العقاري (لا مبلغ القرض الأصلي).
مبلغ إقفال قرض السيارة، لا سعر السيارة ناقصًا ما سددته.
أرصدة بطاقات الائتمان: استخدم رصيد كشف الحساب، لا حد البطاقة.
قروض الدراسة (الحكومية والخاصة)، أصل الدين والفوائد المرسملة معًا.
القروض الشخصية، والسحب على قيمة المسكن، والمتأخرات الضريبية.

أرقام مرجعية تستحق المعرفة

وسيط صافي ثروة الأسرة في الولايات المتحدة (2022): نحو 192,700 دولار (مسح تمويل المستهلك SCF الصادر عن الاحتياطي الفيدرالي).
الوسيط لمن هم دون 35 عامًا: نحو 39,000 دولار.
الوسيط للفئة 55-64 عامًا: نحو 364,000 دولار.
هدف شائع: أن يعادل صافي ثروتك دخلك السنوي عند سن 30، وأن يبلغ ثلاثة أضعافه عند سن 40.

احذر هذه الأخطاء

احتساب قيمة المسكن كاملة. ما يخصك فعليًا هو حصتك فيه فقط (القيمة السوقية ناقصًا رصيد القرض العقاري).
تجاهل الأثر الضريبي على حسابات التقاعد. حساب تقاعد تقليدي برصيد 500,000 دولار تقترب قيمته الفعلية من 375,000 دولار بعد الضرائب عند التقاعد.
تقييم الممتلكات الشخصية بسعر الشراء. سيارة اشتُريت بـ 40,000 دولار قبل ثلاث سنوات قد لا تساوي اليوم سوى 22,000 دولار تقريبًا.

الأسئلة الشائعة

معظم الحاسبات تستخدم القيمة الإجمالية (رصيد كشف الحساب) لأنه الرقم الذي تراه فعلًا. أما لأغراض التخطيط، فمن الأدق أن تخصم من أرصدة حسابات التقاعد التقليدية شريحتك الضريبية المتوقعة عند التقاعد لتحصل على صورة أصدق.

المسكن نفسه أصل بقيمته السوقية، والقرض العقاري التزام منفصل. والفارق بينهما (حصتك في المسكن) هو ما يدخل في صافي الثروة. ويرى بعضهم استبعاد المسكن الأساسي من الحساب لأنك لا تستطيع إنفاق قيمته بسهولة.

كل ثلاثة أشهر هو المعتاد. والتحديث الشهري مبالغة ما لم تكن مستثمرًا نشطًا، والتحديث السنوي هو الحد الأدنى لرصد الاتجاه. اختر وتيرة واحدة والتزم بها.

التعريفات تختلف. فمصلحة الضرائب الأمريكية اعتبرت في وقت ما أن من يملك 3 إلى 5 ملايين دولار من أصحاب “الثروات الكبيرة”، وأن 30 مليون دولار فأكثر تعني “ثروة فائقة”. وفي الولايات المتحدة (2022) يبدأ الدخول ضمن أعلى 10% من الأسر عند نحو 1.9 مليون دولار، ويبدأ أعلى 1% قرب 11 مليون دولار.

حاسبة صافي الثروة

كيف تحسب صافي ثروتك

اذكر أصولك

اذكر التزاماتك

استخدم القيم السوقية

اطرح

ما الذي يُحتسب أصلًا

ما الذي يُحتسب التزامًا

أرقام مرجعية تستحق المعرفة

احذر هذه الأخطاء

الأسئلة الشائعة

أدوات ذات صلة

الأداة متاحة بلغات أخرى

حاسبة صافي الثروة

كيف تحسب صافي ثروتك

اذكر أصولك

اذكر التزاماتك

استخدم القيم السوقية

اطرح

ما الذي يُحتسب أصلًا

ما الذي يُحتسب التزامًا

أرقام مرجعية تستحق المعرفة

احذر هذه الأخطاء

الأسئلة الشائعة

أدوات ذات صلة

حاسبة علم الأعداد

حاسبة التمثيل الغذائي

حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة

حاسبة الأيام المتبقية في السنة

محوّل الكيلوغرام إلى الستون (الحجر)

حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI

الأداة متاحة بلغات أخرى