حاسبة الادخار
يعمل هذا الحاسب على مبدأين رئيسيين: المبلغ النقدي الذي تودّعه، والفوائد المركبة التي تزيد تدريجيًا من المبلغ الحالي دون أن تلفت الانتباه. يعمل الحاسب كلا الآليتين في آن واحد — بدءًا من الرصيد الأولي، والإسهام الشهري أو السنوي، ومعدل الفائدة، ومدة الاستثمار — ويعرض لك المسار الكامل للنمو، بما في ذلك النسبة التي نشأت من الودائع والنسبة التي نشأت من الفوائد المركبة.
كيفية تقدير مبلغ مدخراتك
-
1
أدخل رصيد البداية
المبلغ النقدي الذي حفظته مسبقًا؛ أدخل 0 إذا كنت تبدأ من جديد.
-
2
تحديد المساهمات المنتظمة
كم المبلغ الذي تخطط لإضافته كل شهر أو كل عام، وهل يتم إضافته في بداية الفترة أم في نهايتها؟
-
3
اختر معدلًا وطريقة تراكم الفوائد
أدخل معدل الفائدة السنوي (APY)، واختر ما إذا كانت الفوائد تُجمع شهريًا (وهو الأكثر شيوعًا في الحسابات الادخارية) أو سنويًا.
-
4
اختر المصطلح
عدد من السنوات. يتم تحديث الرسم البياني والجدول لعرض الرصيد، والمساهمات المدفوعة، والفائدة المحصلة سنويًا.
كيف يعمل الفائدة المركبة فعليًا؟
يبدو التراكم المركب محدودًا في السنة الأولى، لكنه يصبح مذهلًا في السنة الثلاثين. والفارق بين الادخار المبكر والادخار المتأخر ليس خطيًا، بل أسيًا.
القيمة المستقبلية لدفع 200 دولار شهريًا بمعدل فائدة سنوي نسبته 6٪
| البند | المساهمة الإجمالية | الفائدة المحصلة | الرصيد النهائي |
|---|---|---|---|
| 10 سنوات | 24,000 | 8,819 | 32,819 |
| 20 عامًا | 48,000 | 44,398 | 92,398 |
| 30 عامًا | 72,000 | 128,898 | 200,898 |
| 40 عامًا | 96,000 | 297,720 | 393,720 |
نفس المبلغ وهو 200 كل شهر، وبنفس معدل الفائدة البالغ 6٪؛ وكل عقد إضافي يؤدي إلى مضاعفة ما حققه العقد السابق أكثر من مرة.
الصيغة الأساسية
بالنسبة لسلسلة من المساهمات المتساوية في نهاية كل فترة:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
حيث أن P = الرصيد الابتدائي، وC = المساهمة لكل فترة، وr = معدل الفترة (المعدل السنوي ÷ عدد الفترات في السنة)، وn = إجمالي عدد الفترات.
نصائح عملية
- ابدأ الآن، ولا تؤجل الأمر أكثر من ذلك؛ فزيادة خمس سنوات إضافية في بداية فترة الاشتراك عادةً أفضل بكثير من زيادة مساهمتك الشهرية بنسبة 50%.
- راقب العائد الحقيقي: إذا بلغ معدل التضخم 3٪ وحققت مدخراتك عائدًا قدره 4٪، فإن عائدك الحقيقي يبلغ حوالي 1٪؛ أما الأرقام الاسمية فتبدو أقل تأثيرًا.
-
- إعادة التوازن تلقائيًا: في معظم السيناريوهات، تتفوق المساهمات الشهرية الموزعة على مدار العام على دفعة واحدة تُدفع في نهاية السنة.
- أولًا: المزايا الضريبية. إذا كان الحساب خاليًا من الضرائب (مثل ISA أو Roth IRA أو TFSA)، فإن التراكم يزداد سرعة بشكل أكبر.
الأسئلة الشائعة
تُحتسب نسبة الفائدة السنوية (APY) بالفعل بناءً على التراكم الشهري للفوائد، بينما لا تُحسب نسبة الفائدة السنوية المركبة (APR) بهذه الطريقة. فإذا أعلنت البنك نسبة فائدة سنوية مركبة قدرها 4٪ شهريًا، فإن النسبة الفعالة السنوية تكون حوالي 4.07٪. استخدم نسبة الفائدة السنوية (APY) في تقديرات الادخار، ونسبة الفائدة السنوية المركبة (APR) عند التقديم للقروض.
ليس تلقائيًا؛ فهو يعرض نموًّا اسميًا فقط. لرؤية النمو الحقيقي (بعد تعديله وفق معدل التضخم)، قم بطرح معدل التضخم المتوقع من سعر الفائدة، ثم أدخل هذا المبلغ الصافي.
بدء الفترة (أي عند استحقاق الدخل السنوي) يمنحك فترة إضافية من التراكم المركب، وهو أمر مهم على المدى الطويل. تُطبَّق معظم خطط المطابقة من قبل صاحب العمل بهذه الطريقة؛ بينما تكون عمليات التحويل اليدوية في الغالب تتم قرب نهاية الفترة.
لا. يتم حساب التوقعات بالكامل داخل متصفحك، ولا تغادر الأرقام التي تدخلها جهازك أبدًا.
أدوات ذات صلة
مُحسِّب هدف الادخار
حدد المبلغ الذي يجب توفيره شهريًا لتحقيق مبلغ محدد بحلول تاريخ معين، باستخدام معدل فائدة افتراضي.
حاسبة العمر
احسب العمر الدقيق بالسنوات والشهور والأيام من تاريخ الميلاد، مع إجمالي الأيام والساعات والعد التنازلي لعيد الميلاد القادم.
حاسبة BMI
احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض فئة WHO، ونطاق الوزن الصحي، وحدود BMI.
حاسبة BMR
قدّر معدل الأيض الأساسي — السعرات التي تحرقها في راحة كاملة. تستخدم معادلة Mifflin-St Jeor، المعيار السريري الحالي.
حاسبة السعرات الحرارية
قدّر احتياجك اليومي من السعرات لهدفك باستخدام BMR بمعادلة Mifflin-St Jeor وعوامل النشاط. يشمل أهداف العجز والفائض.
حاسبة شهادات الإيداع
احسب الفائدة والرصيد النهائي لشهادة الإيداع. تدعم تكرار تركيب الفائدة وغرامات السحب المبكر.