حاسبة خطة 529

مراجعة الصيغ وافتراضات التوقيت

تعامل الحاسبة عائد الاستثمار السنوي المدخل على أنه معدل سنوي فعلي، وتحوله إلى معدل شهري مكافئ:

المعدل الشهري = (1 + العائد السنوي)^(1/12) − 1

ينمو الرصيد الحالي حتى بدء الدراسة الجامعية. ويُفترض دفع المساهمات الشهرية في نهاية كل شهر، لذلك تستخدم قيمتها المستقبلية معامل الدفعات المنتظمة العادية:

المدخرات المتوقعة = الرصيد الحالي × (1 + المعدل الشهري)^عدد الأشهر + المساهمة الشهرية × [((1 + المعدل الشهري)^عدد الأشهر − 1) ÷ المعدل الشهري]

عندما يكون العائد 0%، يساوي معامل الدفعات عدد أشهر المساهمة ببساطة، ولا تُستخدم قسمة على صفر.

تُنمذج تكاليف التعليم كتكلفة سنوية واحدة في بداية كل سنة دراسية. تُزاد تكلفة السنة الأولى بالتضخم طوال السنوات المتبقية حتى الجامعة، ثم تُضاف سنة تضخم لكل سنة دراسية لاحقة:

إجمالي تكلفة التعليم = Σ التكلفة السنوية الحالية × (1 + تضخم التعليم)^(السنوات حتى الجامعة + رقم السنة الدراسية بدءاً من الصفر)

ولأن فواتير السنوات اللاحقة لا يلزم أن تكون كلها نقداً في أول يوم من الجامعة، تخصم الحاسبة تكاليف السنة الثانية وما بعدها إلى تاريخ بدء الجامعة باستخدام العائد المفترض:

هدف التمويل عند بدء الجامعة = Σ التكلفة السنوية المتوقعة ÷ (1 + العائد السنوي)^رقم السنة الدراسية بدءاً من الصفر

مثال عملي بالدولار الأمريكي

افترض رصيداً قدره 25,000 دولار أمريكي، ومساهمة 500 دولار أمريكي في نهاية كل شهر، و10 سنوات حتى الجامعة، وعائداً سنوياً 6%، وتكلفة تعليم سنوية حالية 30,000 دولار أمريكي، وتضخماً تعليمياً 4%، وأربع سنوات دراسة.

تُحل المساهمة الشهرية المطلوبة بعكس صيغة القيمة المستقبلية نفسها للوصول إلى هدف التمويل عند بدء الجامعة. إذا كانت القيمة المستقبلية للرصيد الحالي تغطي الهدف بالفعل، تكون المساهمة الإضافية المطلوبة صفراً. وإذا بدأت الجامعة الآن وبقيت فجوة، فلا توجد أشهر متبقية لتنمو فيها مساهمات جديدة، لذلك تُعرض المساهمة الشهرية على أنها غير متاحة بدلاً من رقم مضلل.

حدود التقدير

• العوائد افتراضات وليست أداءً مضموناً للحساب.
• يفترض هدف بدء الجامعة استمرار العائد نفسه أثناء سنوات الدراسة عند خصم التكاليف اللاحقة. ولا يحاكي محفظة سحب فعلية أو الضرائب أو الرسوم أو المساعدات المالية أو المنح أو تغيّر مدة الدراسة.
• خطة 529 برنامج أمريكي بموجب المادة 529 من قانون الإيرادات الداخلية. تختلف قواعد الخطة والنفقات المؤهلة والمعاملة الضريبية للولايات وحدود المساهمة وآثار المساعدات المالية وقد تتغير. تحقّق من الخطة ومن مختص أمريكي مناسب في الضرائب أو التخطيط المالي.
• استخدم حقل تكلفة التعليم لإدراج الرسوم والسكن والطعام والكتب والنقل وغيرها بقدر ما يلائم تقديرك. ليست كل نفقة بالضرورة سحباً مؤهلاً من خطة 529.