حاسبة دفعات HELOC
هذا تصوير ثابت بسعر واحد لخط HELOC أمريكي مبسط: دفعات فائدة فقط خلال فترة السحب، ثم سداد كامل بالتقسيط. وهو ليس عرض سعر أو قرارًا من مقرض أو مشورة مالية أو قانونية أو ضريبية.
استخدم المبلغ المستحق حاليًا لا حد الائتمان الكامل. أدخل من 0.01 إلى 1,000,000,000 بوحدة نقدية واحدة متسقة.
خط ائتمان ملكية المنزل HELOC يعمل عمليًا على مرحلتين: فترة سحب تدفع فيها الفائدة فقط، ثم فترة سداد يقسط فيها الرصيد، وغالبًا بسعر متغير. أدخل الرصيد المستخدم حاليًا، ومعدل APR، والسنوات المتبقية في كل مرحلة، وسترى دفعة اليوم والزيادة المحتملة عند بدء السداد.
طريقة تقدير دفعة HELOC
-
1
أدخل الرصيد المسحوب حاليًا
استخدم أحدث كشف حساب؛ فالدفعة تعتمد على ما تدين به فعليًا، لا على كامل حد الائتمان.
-
2
أدخل سعر الفائدة الحالي
استخدم السعر الظاهر في أحدث كشف. غيّر القيمة وأعد الحساب لمقارنة سيناريو آخر.
-
3
حدد مدة السحب ومدة السداد
النمط الشائع هو 10 سنوات للسحب و20 سنة للسداد، لكن توجد منتجات 5+15 أو 10+15 أيضًا.
-
4
قارن المرحلتين
راجع دفعة الفوائد فقط الآن، ثم الدفعة المقسطة التي تبدأ عند تحويل الخط إلى السداد.
هيكل الدفعات على مرحلتين
تصبح طريقة حساب دفعة HELOC أوضح عندما تفصل فترة السحب عن فترة السداد.
دفعة الفوائد فقط (فترة السحب)
الدفعة الشهرية = الرصيد × APR / 12
رصيد 40,000 دولار عند معدل APR قدره 8.25% يعطي: 40,000 × 0.0825 / 12 = 275.00 دولار.
هذه الدفعة لا تخفض أصل الدين. إذا دفعت الحد الأدنى فقط، فسيبقى عليك 40,000 دولار عند انتهاء فترة السحب.
الدفعة المقسطة (فترة السداد)
صيغة التقسيط القياسية:
P = B × r / (1 − (1 + r)^−n)
حيث B هو الرصيد عند التحويل، وr هو المعدل الشهري (APR / 12)، وn هو عدد الدفعات الشهرية في فترة السداد.
نفس الرصيد، 40,000 دولار عند 8.25% على فترة سداد 20 سنة:
P = 40,000 × 0.006875 / (1 − 1.006875^−240) ≈ 340.83 دولار شهريًا
قد تبدو الزيادة من 275 إلى 340 دولارًا بسيطة، لكن ارتفاع السعر أو الرصيد قد يجعل القفزة ثقيلة على الميزانية.
أمثلة على تغير الدفعة
| الرصيد | APR | السحب (فوائد فقط) | السداد (20 سنة) | الزيادة |
|---|---|---|---|---|
| 25,000 دولار | 7.5% | 156 دولار | 201 دولار | +45 دولار |
| 50,000 دولار | 7.5% | 313 دولار | 403 دولارات | +90 دولار |
| 100,000 دولار | 8.5% | 708 دولارات | 868 دولارًا | +160 دولار |
| 150,000 دولار | 9.5% | 1,188 دولارًا | 1,398 دولارًا | +211 دولارًا |
التخطيط للقفزة
- ادفع جزءًا من أصل الدين طوعًا خلال فترة السحب؛ حتى 200 دولار شهريًا يمكن أن تخفف الرصيد عند التحويل.
- فكّر في تحويل الدين إلى قرض عقاري ثان بسعر ثابت قبل مرحلة السداد إذا ارتفعت الفوائد.
- احتفظ باحتياطي نقدي يغطي 3 إلى 6 أشهر من الدفعة المقسطة المتوقعة.
الأسئلة الشائعة
تستخدم خطوط HELOC كثيرة سعرًا متغيرًا. تثبت الحاسبة السعر المدخل لسيناريو واحد؛ غيّره يدويًا لمقارنة أسعار محتملة أخرى.
يعتمد ذلك على العقد. راجع كيفية احتساب سداد أصل الدين مبكرًا وما إذا كان الإغلاق الكامل قبل الموعد يفرض رسومًا.
نعم. كل سحب إضافي يزيد الرصيد، وبالتالي ترتفع دفعة الفائدة التالية. بعض العقود تحسب متوسط الرصيد، وأخرى تستخدم رصيد نهاية الشهر؛ لذلك راجع الإفصاحات الخاصة بالمقرض.
تختلف الشروط. بعض العقود تقسط الرصيد القائم، وقد تفرض عقود أخرى دفعة نهائية كبيرة. استخدم مدة السداد وقاعدته الواردتين في عقدك.
أدوات ذات صلة
حاسبة توزيع شرائح الجدار الزخرفية
خطط لتباعد شرائح الديكور الداخلي ومحاورها وألواحها الرأسية من عرض الجدار وعرض الشريحة وشق المنشار وهامش الاحتياط.
محول BTC إلى USD
حوّل Bitcoin إلى الدولار الأمريكي بالسعر المباشر الحالي. يعرض أيضا satoshis وmBTC ويدعم التحويل العكسي من USD إلى BTC.
حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI
احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض التصنيف حسب منظمة الصحة العالمية، ونطاق الوزن الصحي، وحدود استخدام BMI.
حاسبة 401(k)
توقّع رصيد 401(k) من الراتب والعمر ونسبة المساهمة ومطابقة صاحب العمل والعائد المتوقع، مع حدود IRS لعام 2026 وتفصيل سنة بسنة.
حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة
قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.
حاسبة التكامل
قرّب التكاملات المحددة لدوال مدمجة مثل e^x وsin(x) وx² وx³ و√x و1/x وln(x) باستخدام قاعدة سمبسون المركبة.