حاسبة الفائدة البسيطة
الفائدة البسيطة هي الصيغة المعتمدة في الكتب المدرسية: I = P × r × t، حيث تُحسب الفائدة فقط على المبلغ الأصلي، ولا تُحسب على أي فوائد تم تحقيقها مسبقًا. وتظهر هذه الصيغة في القروض الشخصية قصيرة الأجل، وبعض السندات، وبنود الغرامات عن التأخير في السداد، بالإضافة إلى المسائل الحسابية المستخدمة في المناهج الدراسية. ويقوم هذا الآلة الحاسبة بإدخال المبلغ الأصلي ومعدل الفائدة السنوي ومدة الدين لحساب إجمالي الفوائد والرصيد النهائي.
كيف تُحسب الفائدة البسيطة؟
-
1
أدخل المبلغ الرئيسي
المبلغ الأولي – أي رصيد القرض أو الوديعة – بأي عملة.
-
2
أدخل المعدل السنوي
يُعرض النسبة كنسبة مئوية سنوية (مثلاً: 5% تعني 5٪). يقوم الآلة الحاسبة بتحويلها إلى رقم عشري.
-
3
أدخل الفترة الزمنية
على مدار السنوات: استخدم الأعداد العشرية للدلائل الزمنية الجزئية (مثل 0.5 للستة أشهر).
-
4
اقرأ تفاصيل التحليل.
I = P × r × t للفائدة، وP + I للإجمالي.
البسيط مقابل المركب، جنبًا إلى جنب
١٠٬٠٠٠ دولار بسعر فائدة سنوي قدره ٥٪ لمدة خمس سنوات:
| السنة | رصيد الفائدة البسيطة | رصيد الفائدة المركبة (السنوية) |
|---|---|---|
| 0 | $10,000.00 | $10,000.00 |
| 1 | $10,500.00 | $10,500.00 |
| 2 | $11,000.00 | $11,025.00 |
| 3 | $11,500.00 | $11,576.25 |
| 4 | $12,000.00 | $12,155.06 |
| 5 | $12,500.00 | $12,762.82 |
تتفوق النسخة المركبة على النسخة البسيطة بمبلغ 262.82 دولارًا على مدى خمس سنوات؛ ومع استمرار هذا المعدل لمدة أكثر من 30 عامًا، يتوسع الفارق ليصل إلى حوالي 18,000 دولار باستخدام نفس المبلغ الأساسي؛ وهذا هو قوة الفائدة على الفائدة.
حيث تظهر الفائدة البسيطة فعليًا
-
- قروض السيارات ذات الفائدة المحسوبة مسبقًا (تختفي تدريجيًا لكنها لم تنتهِ بعد).
-
- قروض شخصية قصيرة الأجل من الجمعيات الائتمانية.
-
- غرامات التأخير في الدفع في العديد من عقود الفواتير بين الشركات (
1.5% per month simple).
- غرامات التأخير في الدفع في العديد من عقود الفواتير بين الشركات (
- سندات الخزانة التي ت đáoة خلال أقل من عام.
- السندات التي تُظهر الفائدة المتراكمة بين تواريخ الاستحقاق.
- المشكلات داخل الفصل الدراسي — هذه هي الصيغة التي يُدرّسها كل مقرر في المالية أولًا.
الفخاخ
- الأعوام الجزئية: 6 أشهر تساوي 0.5 سنة، وليس 6 سنوات. قم بتحويل الأيام إلى أعوام باستخدام الصيغة: عدد الأيام ÷ 365 (أو عدد الأيام ÷ 360 في السنة المصرفية، كما ينص عليه بعض العقود).
- وحدات التسعير: المعدل المذكور بـ “كل شهر” يعادل 12 ضعف المبلغ السنوي المكافئ. لا تستخدم معدلًا شهريًا في الصيغة الحسابية إذا كنت تتوقع الحصول على قيمة سنوية.
- المعدل مقابل معدل الفائدة السنوي المركب (APR) ومعدل العائد السنوي المركب (APY): عادةً ما تُعبَّر عن معدلات الفائدة البسيطة باسم معدل الفائدة السنوي المركب (APR). أما معدل العائد السنوي المركب (APY) فيشمل التراكم الفائضي، وبالتالي يكون أعلى من معدل الفائدة السنوي المركب في جميع القروض غير البسيطة.
الأسئلة الشائعة
استخدم الخيار المحدد في عقديك. إذا كان لديك حرية في الاختيار: فإن الفائدة البسيطة تكون أقل تكلفة للمقترض إذا كنت مقرضًا، بينما تؤدي الفائدة المركبة إلى نمو أموالك بشكل أسرع إذا كنت مستثمرًا؛ وتأكد دائمًا من مراجعة الشروط الفعلية.
أبرِز الوقت بالسنوات؛ فثلاثة أشهر تساوي 0.25 سنة، وثمانية عشر شهرًا تساوي 1.5 سنة. إذا نص عقدي على أن السنة المصرفية تتكون من 360 يومًا، فاستخدم عدد الأيام مقسومًا على 360 بدلًا من 365.
نعم، وبنفس المعدل، فإن الفائدة البسيطة دائمًا ما تكون أقل تكلفة على المقترض مقارنة بالفائدة المركبة. وغالبًا ما تُعرض معدلات الفائدة السنوية (APR) لقروض اليوم المدفوع كفائدة بسيطة، لكنها في الواقع فائدة مركبة بسبب رسوم التمديد.
قم بحساب كل فترة فرعية بشكل منفصل باستخدام معدلها الخاص، ثم جمع الفوائد الناتجة. على سبيل المثال، تستخدم قروض الرهن العقاري ذات المعدل المتغير احتساب الفائدة البسيطة يوميًا وفقًا لمعدل المؤشر السائد في الوقت الحالي.