مُحسِّب الضمان الاجتماعي
يُستبدل جزء أكبر من رواتب الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على مدار حياتهم بالضمان الاجتماعي مقارنةً بأولئك ذوي الدخل المرتفع، وذلك وفق تصميم مسبق، وتكون الصيغة المستخدمة في هذا التحويل علنية. يستخدم هذا الآلة الحاسبة دخلك التاريخي المشمول بضمان الاجتماعي، ويحسب لك الدخل الشهري المتوسط المرجعي (AIME)، ثم يطبّق نقاط التحويل لعام 2024 (90% / 32% / 15%)، ويعرض لك مبلغ التأمين الأساسي (PIA) بالإضافة إلى المبلغ الذي ستحصل عليه عند التقدم بطلب للتقاعد في سن 62 عامًا، وهي السن الكاملة للتقاعد، أو في سن 70 عامًا.
كيف يتم حساب المبلغ المستفيد؟
-
1
أدخل تاريخ دخلك
أفضل 35 عامًا من سنوات الدخل المشمولة بضمان الاجتماعي، حيث تم تعديل كل عام وفقًا لمعدل نمو الأجور.
-
2
يتم حساب AIME.
مجموع أعلى 35 عامًا من حيث المؤشر مقسومًا على 420 (35 عامًا × 12 شهرًا).
-
3
تُطبَّق نقاط الانحناء.
بالنسبة لعام 2024: 90٪ من مبلغ AIME حتى 1,174 دولارًا، بالإضافة إلى 32٪ من الجزء الذي يصل إلى 7,078 دولارًا، و15٪ من الجزء المتبقي.
-
4
يُزعم أن العمر يُعدّل المبلغ
المزايا عند سن 62 تبلغ من 70 إلى 75٪ من قيمة المعاش التقاعدي الأولي (PIA)؛ أما عند سن 70 فتبلغ بين 124 و132٪ من نفس القيمة. وتُمنح لك المزايا بنسبة 100٪ عند بلوغ سن التقاعد الكامل (FRA).
نقاط التحوّل لعام 2024 في نظرة واحدة
| شريحة AIME | العامل | المساهمة في PIA |
|---|---|---|
| من 0 إلى 1,174 دولارًا | 90٪ | حتى 1,056.60 دولارًا |
| من 1,174 دولارًا إلى 7,078 دولارًا | بنسبة زيادة تبلغ 32٪ | يصل الحد الأقصى إلى 1,889.28 دولارًا |
| من 7078 دولارًا فصاعدًا | 15٪ | حتى الحد الأقصى لأساس الرواتب |
العامل الذي يبلغ دخله السنوي الإجمالي (AIME) 5000 دولار يحصل على مبلغ الضمان الاجتماعي الشهري (PIA) وفق المعادلة التالية: PIA = 0.9 × 1174 + 0.32 × (5000 – 1174) = 1056.60 + 1224.32 = 2280.92 دولار شهريًا.
الادعاء بتخفيض العمر والحصول على ائتمانات
| عمر المطالبة (FRA = 67) | النسبة المئوية لـ PIA |
|---|---|
| 62 (أولى) | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67 (فرنسا) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (أقصى قيمة) | 124% |
يُعد الفرق بين المبلغ المطالب به والمستحق فعليًا، والذي يبلغ 62 مقابل 70، حوالي 43% من المبلغ الشهري المستحق. وعادةً ما يكون النقطة التي تتساوى فيها المزايا الإجمالية المطالبة عند قيمة break-even بين 78 و80 عامًا، وذلك حسب افتراضات معدل الفائدة.
نسبة المواليد حسب سنة الميلاد
| سنة الميلاد | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955–1959 | 66 + 2 مترًا سنويًا |
| 1960+ | 67 |
الفخاخ
- WEP وGPO: إذا كنت تتقاضى معاشًا حكوميًا من وظيفة غير مشمولة بالتأمين (مثل بعض موظفي الولايات أو برنامج CSRS الفيدرالي)، فإن بند إلغاء المكاسب المفاجئة يقلل من مبلغ مخصصتك؛ ولا يتم احتساب هذا البند في الحسابات المتعلقة بهذا الموضوع.
- اختبار الدخل: إذا تقدمت بطلب قبل سن التقاعد المقررة (FRA) واستمرت في العمل، فإن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) تخصم دولارًا واحدًا من المزايا لكل دولارين يزيد عن 22,320 دولارًا (عام 2024). تُعاد المبالغ المخصومة بعد بلوغ سن التقاعد المقررة.
- مزايا الزوج والمنقذ: يحصل الزوج على ما يصل إلى 50٪ من مبلغ التأمين التقاعدي الخاص بك (PIA)، بينما يحصل المنقذ على ما يصل إلى 100٪ منه. يُستخدم هذا المحسوب فقط لحساب مزايا التقاعد الخاصة بك.
-
- مؤشرات أساس الأجور ونقطة الانحناء المستقبلية: كلاهما يرتفع سنويًا مع مؤشر الأجور الوطني، ومن المتوقع أن تشهد قيم عام 2024 ارتفاعًا تدريجيًا.
الأسئلة الشائعة
لا، فقط الدخل الخاضع لضريبة FICA (ضريبة الضمان الاجتماعي) يُحتسب ضمن مؤشر الدخل الإجمالي للعمل (AIME). أما دخل المعاشات التقاعدية، وأرباح الاستثمارات، ودخل الإيجار، ومعظم أرباح العمل الحر التي تتجاوز الحد الأدنى للأجور، فلا تُدرج في سجلك.
تُحتسب السنوات المفقودة بقيمة صفر في حساب مؤشر الدخل الأساسي (AIME)، مما يؤدي إلى انخفاض متوسط الدخل. وكل سنة إضافية من الدخل تفوق الحد الأدنى تحل محل سنة صفر وترفع قيمة مؤشر الدخل الأساسي (PIA).
من المتوقع أن تنفد صندوق الثقة التابع لبرنامج OASI حوالي عامي 2033 و2035 وفقًا للقانون الحالي. وبعد هذا الاستنفاد، تظل الضرائب المستحقة على الرواتب تغطي ما بين 77٪ و80٪ من المزايا المقررة. وقد سبق للكونجرس تعويض هذه النقصانات في البرنامج في كل مرة.
يعتمد الأمر على مدة العمر المتوقع، والحاجات المالية، ومصادر الدخل الأخرى في فترة التقاعد. بشكل عام، يُعدّ الانتظار حتى سن 70 عامًا خيارًا أفضل إذا كنت تعيش أكثر من سن 80 عامًا. يُعدّ المحسوب الرسمي التابع لهيئة الضمان الاجتماعي (SSA) أو مستشار مالي الخيار الأنسب وفقًا لظروفك الخاصة.