حاسبة صافي الراتب الأمريكي
الراتب الإجمالي هو الرقم الظاهر في عرض العمل. أما صافي الراتب فهو ما يصل فعليًا إلى حسابك بعد ضريبة الدخل الفيدرالية وFICA وضرائب الولاية والضرائب المحلية وأقساط التأمين الصحي ومساهمات التقاعد والخصومات الأخرى. استخدم هذه الحاسبة كتقدير تخطيطي على مستوى قسيمة الراتب عند تقييم وظيفة أمريكية أو تغيير المزايا أو مقارنة زيادة.
كيف يتم تقدير صافي الراتب
-
1
أدخل الراتب الإجمالي
استخدم الراتب السنوي أو حوّل مبلغ كل دفعة إلى الأساس نفسه قبل المقارنة.
-
2
اضبط افتراضات الضرائب
اختر نسبًا واقعية للاقتطاع الفيدرالي وضريبة الولاية والضريبة المحلية حسب حالة الإقرار ومكان العمل.
-
3
أضف الخصومات قبل الضريبة
مساهمات 401(k) التقليدية وHSA وFSA وكثير من أقساط التأمين الصحي تخفّض الدخل الخاضع لضريبة الدخل.
-
4
اطرح الخصومات بعد الضريبة
روث 401(k) والتأمين على الحياة ورسوم النقابات والحجوزات على الراتب تخصم بعد احتساب الضريبة.
-
5
راجع الفرق بين الإجمالي والصافي
قارن كل بند مع قسيمة راتب فعلية حتى تضبط الافتراضات حسب صاحب العمل والولاية.
خصومات الراتب حسب ترتيب تطبيقها عادة
- قسط التأمين الصحي قبل الضريبة: يخفض الأجر الخاضع للضريبة، وغالبًا يخفض أجر FICA إذا دُفع من خلال خطة كافتيريا.
- مساهمات 401(k) وHSA وFSA: المساهمات التقليدية في 401(k) وHSA وFSA تخفض عادة أجر ضريبة الدخل. روث 401(k) يخصم بعد الضريبة.
- ضريبة الدخل الفيدرالية: تُقتطع وفق نموذج W-4 وجداول الرواتب لدى IRS.
- FICA: 6.2% للضمان الاجتماعي على الأجور حتى سقف 2026 البالغ 184,500 دولار، إضافة إلى 1.45% لميديكير على كل الأجور و0.9% ضريبة ميديكير إضافية فوق 200,000 دولار للمصرح الفردي.
- ضريبة دخل الولاية: لا توجد ضريبة دخل عامة على الأجور في تسع ولايات، وهي ثابتة في بعض الولايات وتصاعدية في أخرى.
- ضريبة الدخل المحلية: تظهر في أماكن مثل مدينة نيويورك وفيلادلفيا وكثير من بلديات أوهايو وبنسلفانيا.
- خصومات بعد الضريبة: روث 401(k) ورسوم النقابات والتأمين على الحياة والحجوزات وغيرها من البنود بعد الضريبة.
مثال سريع
راتب أمريكي في كاليفورنيا قدره 120,000 دولار لمصرح فردي، مع مساهمة 10% في 401(k) التقليدي وقسط تأمين صحي قبل الضريبة قدره 200 دولار شهريًا:
| البند | سنويًا |
|---|---|
| الراتب الإجمالي | 120,000 دولار |
| قسط التأمين الصحي قبل الضريبة | -2,400 دولار |
| مساهمة 401(k) | -12,000 دولار |
| أجر ضريبة الدخل قبل الخصم القياسي | 105,600 دولار |
| تقدير ضريبة الدخل الفيدرالية | -15,800 دولار |
| تقدير FICA | -8,996 دولار |
| تقدير ضريبة ولاية كاليفورنيا | -6,800 دولار |
| صافي الراتب المستلم | 74,004 دولار |
هذا يعادل تقريبًا 62% من الراتب الإجمالي. وتتغير النسبة الدقيقة بسرعة حسب حالة الإقرار وخيارات المزايا وقواعد الولاية والضرائب المحلية.
انتبه إلى
- المكافآت واستحقاق RSU: الأجور التكميلية حتى مليون دولار تخضع عادة لاقتطاع فيدرالي ثابت 22%، لكن الضريبة النهائية قد تكون أعلى أو أقل عند تقديم الإقرار.
- مطابقة صاحب العمل في 401(k): تعويض مهم، لكنه يدفع من صاحب العمل ولا يزيد النقد الذي يصل إلى قسيمة الراتب.
- العمل بين ولايات متعددة: اتفاقيات المعاملة بالمثل وقواعد العمل عن بعد قد تغير الولاية التي تفرض الضريبة على الأجر.
الأسئلة الشائعة
أنظمة الرواتب تستخدم طريقة W-4 الكاملة، وقواعد مزايا صاحب العمل، والضرائب المحلية، وحدود الأجور منذ بداية السنة، والتقريب. قسيمة راتبك هي المرجع الرسمي، وهذه الحاسبة نموذج تخطيطي يمكنك ضبطه ليقترب منها.
لا. مساهمات 401(k) التقليدية تخفض أجر ضريبة الدخل الفيدرالية وغالبًا أجر ضريبة الولاية، لكن الضمان الاجتماعي وميديكير يطبقان على الأجر. خصومات HSA وFSA عبر خطة كافتيريا يمكن أن تخفض أجر FICA.
الخصومات ذات الحدود السنوية وقواعد الأجور تبدأ من جديد في يناير. اختيارات FSA، ومساهمات التقاعد المقدمة مبكرًا، وسقف أجر الضمان الاجتماعي قد تجعل قسائم بداية السنة مختلفة عن القسائم اللاحقة.
لا. المتعاقدون يدفعون عادة ضريبة العمل الحر التي تشمل حصة الموظف وصاحب العمل من الضمان الاجتماعي وميديكير، وغالبًا يسددون دفعات ضريبية تقديرية ربع سنوية. استخدم حسابًا منفصلًا لصافي دخل المتعاقد.
أدوات ذات صلة
حاسبة توزيع شرائح الجدار الزخرفية
خطط لتباعد شرائح الديكور الداخلي ومحاورها وألواحها الرأسية من عرض الجدار وعرض الشريحة وشق المنشار وهامش الاحتياط.
محول BTC إلى USD
حوّل Bitcoin إلى الدولار الأمريكي بالسعر المباشر الحالي. يعرض أيضا satoshis وmBTC ويدعم التحويل العكسي من USD إلى BTC.
حاسبة مؤشر كتلة الجسم BMI
احسب مؤشر كتلة الجسم من الطول والوزن. يعرض التصنيف حسب منظمة الصحة العالمية، ونطاق الوزن الصحي، وحدود استخدام BMI.
حاسبة 401(k)
توقّع رصيد 401(k) من الراتب والعمر ونسبة المساهمة ومطابقة صاحب العمل والعائد المتوقع، مع حدود IRS لعام 2026 وتفصيل سنة بسنة.
حاسبة الاحتياج اليومي من الطاقة
قدّر BMR وTDEE اليومي باستخدام معادلة ميفلين سانت جيور ومعامل نشاط تختاره.
حاسبة التكامل
قرّب التكاملات المحددة لدوال مدمجة مثل e^x وsin(x) وx² وx³ و√x و1/x وln(x) باستخدام قاعدة سمبسون المركبة.